Calculatrice hypothécaire 15 ans

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire de 15 ans ?

Un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est un prêt immobilier avec une période de remboursement de 15 ans. Chaque mois, vous effectuez un paiement fixe qui comprend le capital et les intérêts, et le prêt est entièrement remboursé à la fin de la durée de 15 ans. Comme la période de remboursement est plus courte que le prêt hypothécaire standard de 30 ans, les paiements mensuels sont plus élevés, mais les coûts d'intérêts totaux sont considérablement réduits.

Pourquoi choisir un prêt hypothécaire de 15 ans ?

Le plus grand avantage d'un prêt hypothécaire de 15 ans est les économies d'intérêts. Comme vous empruntez de l'argent pour la moitié du temps, vous payez beaucoup moins d'intérêts au total. De plus, les prêts hypothécaires de 15 ans sont généralement assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts de 30 ans, ce qui amplifie les économies.

Principaux avantages :

• Économisez des dizaines de milliers (ou des centaines de milliers) en intérêts totaux
• Taux d'intérêt plus bas - généralement de 0,25 % à 0,75 % en dessous des taux sur 30 ans
• Constituez des capitaux propres plus rapidement - devenez propriétaire à part entière en 15 ans
• Prenez votre retraite sans dette - éliminez votre hypothèque avant la retraite

Comparaison entre prêt hypothécaire de 15 ans et de 30 ans

Le tableau ci-dessous montre comment un prêt hypothécaire de 15 ans se compare aux durées plus longues sur un prêt de 300 000 $ :

Dans cet exemple, le prêt hypothécaire de 15 ans permet d'économiser plus de 226 000 $ en intérêts par rapport à l'option de 30 ans, même avec un avantage de taux de seulement 0,5 %.

Qui devrait obtenir un prêt hypothécaire de 15 ans ?

Un prêt hypothécaire de 15 ans est un choix judicieux si vous :

• Avez un revenu stable et élevé qui couvre confortablement le paiement mensuel plus élevé
• Souhaitez constituer des capitaux propres rapidement pour la planification de la retraite ou des objectifs financiers futurs
• Refinancez et souhaitez rembourser agressivement votre prêt existant
• Achetez une maison à prix modéré où le paiement sur 15 ans correspond à votre budget
• Prévoyez de rester dans la maison à long terme et souhaitez minimiser le coût total d'emprunt

Quand un prêt hypothécaire de 30 ans peut être préférable

Un prêt hypothécaire de 15 ans ne convient pas à tout le monde. Le prêt de 30 ans peut être un meilleur choix si :

• Le paiement mensuel plus élevé mettrait votre budget à rude épreuve ou vous empêcherait d'épargner pour la retraite
• Vous souhaitez maximiser votre pouvoir d'achat (vous qualifier pour un prêt plus important)
• Vous préférez des paiements requis plus bas avec la flexibilité de faire des paiements supplémentaires quand vous le pouvez
• Vous êtes dans un marché à coût élevé où le paiement sur 15 ans serait inabordable

Exemple : Prêt de 350 000 $ à 6,0 % (15 ans)

Pour l'achat d'une maison de 350 000 $ avec 10 % de mise de fonds (35 000 $ de mise de fonds, prêt de 315 000 $) :

• Paiement mensuel : 2 659 $
• Intérêts totaux payés : 163 554 $
• Prêt remboursé d'ici : 2041
• Économie mensuelle par rapport au 30 ans : Vous payez 692 $ de plus par mois, mais économisez 238 419 $ en intérêts totaux

Conseils pour se permettre un prêt hypothécaire de 15 ans

1. Faites une mise de fonds plus importante pour réduire le solde du prêt et le paiement mensuel
2. Achetez en dessous de votre budget maximum pour garder le paiement sur 15 ans confortable
3. Maintenez un fonds d'urgence de 6 mois et plus de dépenses avant de vous engager
4. Envisagez une durée de 20 ans comme compromis si 15 ans est trop agressif
5. Tenez compte de tous les coûts liés au logement - taxes, assurance et entretien - pas seulement le paiement hypothécaire