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Calculateur de refinancement hypothecaire

Calculateur de refinancement hypothecaire gratuit - calculez instantanement avec notre outil en ligne. Aucune inscription requise. Calculs hypothecaires precis avec resultats en temps reel.

Calculateur de refinancement hypothecaire: Exemple de Calcul

Estimation de Épargne Mensuelle : 389 $US.

Ajustez les valeurs dans la calculatrice ci-dessus selon votre situation.

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Révision et méthodologie

Chaque calculatrice utilise des formules standard de l'industrie, validées par des sources officielles et révisées par un professionnel financier certifié. Tous les calculs s'exécutent en privé dans votre navigateur.

Outil éducatif uniquement — ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Consultez un professionnel agréé pour toute décision concernant votre situation.

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Comment utiliser le calculateur de refinancement hypothecaire

  1. 1. Entrez vos valeurs - remplissez les champs de saisie avec vos chiffres.
  2. 2. Ajustez les parametres - utilisez les curseurs et selecteurs pour personnaliser votre calcul.
  3. 3. Consultez les resultats instantanement - les calculs se mettent a jour en temps reel lorsque vous modifiez les donnees.
  4. 4. Comparez les scenarios - ajustez les valeurs pour voir comment les changements affectent vos resultats.
  5. 5. Partagez ou imprimez - copiez le lien, partagez les resultats ou imprimez pour vos archives.

Calculateur de refinancement hypothecaire

Ce calculateur compare votre hypotheque actuelle a un nouveau pret refinance pour reveler les economies mensuelles, les economies totales sur la duree du pret et le point d'equilibre critique. Entrez votre solde actuel et votre taux ainsi que le nouveau taux et les frais de cloture pour determiner si le refinancement est financierement avantageux pour votre situation.

Comment les economies de refinancement sont calculees

Les mensualites actuelles et nouvelles utilisent la formule standard d'amortissement : M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Le calculateur compare ensuite les couts totaux :

  • Economies mensuelles = Mensualite actuelle - Nouvelle mensualite
  • Economies sur la duree = (Cout total actuel) - (Nouveau cout total + Frais de cloture)
  • Point d'equilibre = Frais de cloture / Economies mensuelles

Le point d'equilibre vous indique combien de mois il faut pour que vos economies mensuelles compensent les frais de cloture initiaux.

Exemple

Solde actuel Taux actuel Nouveau taux Nouvelle duree Frais de cloture Economies mensuelles Point d'equilibre
280 000 $ 7,0 % 5,5 % 30 ans 5 000 $ ~265 $ 19 mois
280 000 $ 7,0 % 5,5 % 15 ans 5 000 $ -110 $ (plus eleve) N/A
200 000 $ 6,5 % 5,0 % 30 ans 4 000 $ ~170 $ 24 mois

Facteurs cles qui influencent le refinancement

  • Ecart de taux -- une baisse d'au moins 0,75 a 1,0 % justifie generalement les frais de cloture
  • Frais de cloture -- generalement 2 a 5 % du solde du pret ; des frais plus eleves signifient un point d'equilibre plus long
  • Nouvelle duree du pret -- une duree plus courte augmente la mensualite mais economise considerablement sur le total des interets
  • Duree prevue de residence -- le refinancement n'est rentable que si vous restez au-dela du point d'equilibre
  • Duree restante -- refinancer tard dans un pret hypothecaire peut reinitialiser le calendrier d'amortissement de maniere defavorable

Conseils

  1. Ne refinancez que si vous prevoyez de rester dans le logement au-dela du point d'equilibre, sinon vous perdez de l'argent en frais de cloture
  2. Envisagez une duree de 15 ou 20 ans lors du refinancement pour eviter de recommencer un calendrier complet de 30 ans
  3. Demandez une estimation de pret aupres d'au moins trois preteurs pour comparer les frais de cloture et les taux
  4. Prenez en compte les changements de taxes foncieres et d'assurance, qui peuvent egalement evoluer lors d'un refinancement

Questions fréquentes

Quand le refinancement est-il financièrement judicieux ?
Le refinancement est généralement judicieux lorsque le nouveau taux est inférieur d'au moins 0,75 à 1 % à votre taux actuel ET que vous prévoyez de rester dans le logement au-delà du seuil de rentabilité. Le seuil de rentabilité est le nombre de mois nécessaires pour que les économies mensuelles compensent les frais de clôture. Si vous prévoyez de déménager dans 2 ans et que le seuil de rentabilité est de 18 mois, le refinancement est intéressant. Si le seuil est de 30 mois, il ne l'est pas.
Quels sont les frais de clôture typiques pour un refinancement ?
Les frais de clôture d'un refinancement représentent généralement 2 à 5 % du solde du prêt, soit 3 000 à 8 000 $ sur un prêt de 200 000 à 300 000 $. Les frais courants comprennent l'expertise (300 à 600 $), l'assurance titres (500 à 1 500 $), les frais de dossier (0,5 à 1 % du prêt) et les frais d'enregistrement. Certains prêteurs proposent des refinancements sans frais de clôture, où les frais sont intégrés au solde du prêt ou compensés par un taux légèrement plus élevé.
Dois-je refinancer vers une durée plus courte ou simplement vers un taux plus bas ?
Cela dépend de vos priorités. Refinancer un prêt de 30 ans à 7 % vers un prêt de 30 ans à 5,5 % réduit les mensualités et économise des intérêts. Refinancer vers un prêt de 15 ans augmente les mensualités mais économise nettement plus en intérêts totaux. Si vous pouvez vous permettre la mensualité plus élevée, la durée plus courte permet de constituer du capital plus rapidement et coûte moins au total.
Qu'est-ce que le seuil de rentabilité et pourquoi est-il important ?
Le seuil de rentabilité correspond aux frais de clôture divisés par les économies mensuelles. Par exemple, si les frais de clôture sont de 5 000 $ et que vous économisez 250 $/mois, le seuil de rentabilité est de 20 mois. Vous devez rester dans votre logement au moins 20 mois après le refinancement pour en tirer profit. Au-delà de ce point, chaque mois représente une économie nette. C'est le chiffre le plus important dans une décision de refinancement.
Puis-je refinancer si j'ai moins de 20 % de fonds propres ?
Oui, mais vous devrez peut-être payer une assurance hypothécaire privée (PMI) sur le nouveau prêt si votre ratio prêt/valeur dépasse 80 %. Les refinancements simplifiés FHA permettent de refinancer avec un capital minimal si vous avez déjà un prêt FHA. Les prêts VA offrent des refinancements IRRRL (Interest Rate Reduction Refinance Loan) sans expertise requise. Les prêts conventionnels nécessitent généralement au moins 5 % de fonds propres.

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Alex Crabinsky. "Calculateur de refinancement hypothecaire." Numeraty, February 23, 2026, https://numeraty.com/fr/mortgage-refinance-calculator/

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