Calculadora de Financiamento de 15 Anos

O Que É um Financiamento de 15 Anos?

Um financiamento imobiliário de taxa fixa de 15 anos é um empréstimo para a compra de imóvel com prazo de pagamento de 15 anos. A cada mês, você faz um pagamento fixo que inclui tanto o principal quanto os juros, e o empréstimo é totalmente quitado ao final do prazo de 15 anos. Como o período de pagamento é mais curto que o do financiamento padrão de 30 anos, as parcelas mensais são mais altas - mas os custos totais com juros são drasticamente menores.

Por Que Escolher um Financiamento de 15 Anos?

A maior vantagem de um financiamento de 15 anos é a economia de juros. Como você toma dinheiro emprestado pela metade do tempo, paga muito menos em juros no total. Além disso, os financiamentos de 15 anos costumam vir com taxas de juros menores que os de 30 anos, o que multiplica a economia.

Principais benefícios:

• Economize dezenas de milhares (ou centenas de milhares) em juros totais
• Taxas de juros menores - normalmente 0,25% a 0,75% abaixo das taxas de 30 anos
• Construa patrimônio mais rápido - torne-se dono do imóvel em 15 anos
• Aposente-se sem dívidas - elimine o seu financiamento antes da aposentadoria

Comparação Entre Financiamento de 15 Anos e de 30 Anos

A tabela abaixo mostra como um financiamento de 15 anos se compara a prazos mais longos em um empréstimo de $300.000:

Neste exemplo, o financiamento de 15 anos economiza mais de $226.000 em juros na comparação com a opção de 30 anos - mesmo com uma vantagem de taxa de apenas 0,5%.

Quem Deve Contratar um Financiamento de 15 Anos?

Um financiamento de 15 anos é uma escolha sólida se você:

• Tem uma renda estável e mais alta que cobre confortavelmente a parcela mensal mais alta
• Quer construir patrimônio rapidamente para o planejamento da aposentadoria ou para objetivos financeiros futuros
• Está refinanciando e quer amortizar de forma agressiva o seu empréstimo atual
• Está comprando um imóvel de preço moderado em que a parcela de 15 anos cabe no seu orçamento
• Pretende ficar no imóvel por muito tempo e quer minimizar o custo total do empréstimo

Quando um Financiamento de 30 Anos Pode Ser Melhor

Um financiamento de 15 anos não é adequado para todos. O financiamento de 30 anos pode ser mais indicado se:

• A parcela mensal mais alta comprometeria o seu orçamento ou impediria você de poupar para a aposentadoria
• Você quer maximizar o seu poder de compra (qualificar-se para um empréstimo maior)
• Você prefere parcelas obrigatórias menores, com a flexibilidade de fazer pagamentos extras quando puder
• Você está em um mercado de alto custo em que a parcela de 15 anos seria impagável

Exemplo: Empréstimo de $350.000 a 6,0% (15 Anos)

Para a compra de um imóvel de $350.000 com 10% de entrada ($35.000 de entrada, empréstimo de $315.000):

• Parcela mensal: $2.659
• Total de juros pagos: $163.554
• Empréstimo quitado até: 2041
• Economia mensal em relação ao de 30 anos: você paga $692 a mais por mês, mas economiza $238.419 em juros totais

Dicas Para Conseguir Arcar com um Financiamento de 15 Anos

1. Dê uma entrada maior para reduzir o saldo do empréstimo e a parcela mensal
2. Compre abaixo do seu orçamento máximo para manter a parcela de 15 anos confortável
3. Mantenha um fundo de emergência de mais de 6 meses de despesas antes de assumir o compromisso
4. Considere um prazo de 20 anos como meio-termo, caso 15 anos seja agressivo demais
5. Considere todos os custos da moradia - impostos, seguro e manutenção - e não apenas a parcela do financiamento