Calculadora de Refinanciamento Imobiliário

Calculadora de Refinanciamento Imobiliario

Esta calculadora compara seu financiamento atual com um novo emprestimo refinanciado para revelar a economia mensal, a economia total ao longo da vida e o ponto de equilibrio critico. Insira seu saldo e taxa atuais junto com a nova taxa e os custos de fechamento para determinar se o refinanciamento faz sentido financeiro para sua situacao.

Como a Economia do Refinanciamento e Calculada

Tanto a parcela atual quanto a nova usam a formula padrao de amortizacao: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. A calculadora entao compara os custos totais:

• Economia Mensal = Parcela Atual - Nova Parcela
• Economia ao Longo da Vida = (Custo Total Atual) - (Novo Custo Total + Custos de Fechamento)
• Ponto de Equilibrio = Custos de Fechamento / Economia Mensal

O ponto de equilibrio indica quantos meses leva para sua economia mensal recuperar os custos iniciais de fechamento.

Exemplo

Saldo Atual	Taxa Atual	Nova Taxa	Novo Prazo	Custos Fechamento	Economia Mensal	Ponto Equilibrio
$280.000	7,0%	5,5%	30 anos	$5.000	~$265	19 meses
$280.000	7,0%	5,5%	15 anos	$5.000	-$110 (mais alto)	N/A
$200.000	6,5%	5,0%	30 anos	$4.000	~$170	24 meses

Fatores-Chave que Afetam o Refinanciamento

• Diferenca de taxa -- uma queda de pelo menos 0,75-1,0% tipicamente justifica os custos de fechamento
• Custos de fechamento -- tipicamente 2-5% do saldo do emprestimo; custos mais altos significam um periodo de equilibrio mais longo
• Novo prazo do emprestimo -- um prazo mais curto aumenta a parcela mensal mas economiza significativamente no total de juros
• Quanto tempo voce planeja ficar -- o refinanciamento so compensa se voce ficar alem do ponto de equilibrio
• Prazo restante -- refinanciar tarde em um financiamento pode reiniciar o calendario de amortizacao desfavoravelmente

Dicas

1. So refinancie se voce planeja ficar no imovel alem do ponto de equilibrio, caso contrario voce perde dinheiro com custos de fechamento
2. Considere um prazo de 15 ou 20 anos ao refinanciar para evitar reiniciar um calendario completo de 30 anos
3. Solicite uma Estimativa de Emprestimo de pelo menos tres instituicoes para comparar custos de fechamento e taxas
4. Inclua mudancas no IPTU e seguro, que tambem podem mudar quando voce refinancia