Calculadora de Financiamento de 15 Anos

O Que É um Financiamento de 15 Anos?

Um financiamento imobiliário de taxa fixa de 15 anos é um empréstimo para compra de imóvel com prazo de pagamento de 15 anos. A cada mês, você faz um pagamento fixo que inclui tanto o principal quanto os juros, e o empréstimo é totalmente quitado ao final do prazo de 15 anos. Como o período de pagamento é mais curto que o financiamento padrão de 30 anos, as parcelas mensais são mais altas - mas os custos totais de juros são dramaticamente menores.

Por Que Escolher um Financiamento de 15 Anos?

A maior vantagem de um financiamento de 15 anos é a economia de juros. Como você está emprestando dinheiro pela metade do tempo, paga muito menos em juros totais. Além disso, financiamentos de 15 anos geralmente vêm com taxas de juros menores que os de 30 anos, multiplicando a economia.

Principais benefícios:

• Economize dezenas de milhares (ou centenas de milhares) em juros totais
• Taxas de juros menores - tipicamente 0,25% a 0,75% abaixo das taxas de 30 anos
• Construa patrimônio mais rápido - seja dono do seu imóvel em 15 anos
• Aposente-se sem dívidas - elimine seu financiamento antes da aposentadoria

Comparação: Financiamento de 15 Anos vs. 30 Anos

A tabela abaixo mostra como um financiamento de 15 anos se compara a prazos mais longos em um empréstimo de $300.000:

Neste exemplo, o financiamento de 15 anos economiza mais de $226.000 em juros comparado à opção de 30 anos - mesmo com uma vantagem de taxa de apenas 0,5%.

Quem Deve Fazer um Financiamento de 15 Anos?

Um financiamento de 15 anos é uma boa escolha se você:

• Tem uma renda estável e mais alta que cobre confortavelmente a parcela mensal mais alta
• Quer construir patrimônio rapidamente para planejamento de aposentadoria ou objetivos financeiros futuros
• Está refinanciando e quer pagar agressivamente seu empréstimo existente
• Está comprando um imóvel de preço moderado onde a parcela de 15 anos cabe no seu orçamento
• Planeja ficar no imóvel a longo prazo e quer minimizar o custo total do empréstimo

Quando um Financiamento de 30 Anos Pode Ser Melhor

Um financiamento de 15 anos não é ideal para todos. O financiamento de 30 anos pode ser mais adequado se:

• A parcela mensal mais alta prejudicaria seu orçamento ou impediria você de poupar para a aposentadoria
• Você quer maximizar seu poder de compra (qualificar-se para um empréstimo maior)
• Prefere parcelas obrigatórias menores com a flexibilidade de fazer pagamentos extras quando puder
• Está em um mercado de alto custo onde a parcela de 15 anos seria impagável

Exemplo: Empréstimo de $350.000 a 6,0% (15 Anos)

Para a compra de um imóvel de $350.000 com 10% de entrada ($35.000 de entrada, empréstimo de $315.000):

• Parcela mensal: $2.659
• Juros totais pagos: $163.554
• Empréstimo quitado em: 2041
• Economia mensal vs. 30 anos: Você paga $692 a mais por mês, mas economiza $238.419 em juros totais

Dicas para Pagar um Financiamento de 15 Anos

1. Dê uma entrada maior para reduzir o saldo do empréstimo e a parcela mensal
2. Compre abaixo do seu orçamento máximo para manter a parcela de 15 anos confortável
3. Mantenha um fundo de emergência de 6+ meses de despesas antes de se comprometer
4. Considere um prazo de 20 anos como meio-termo se 15 anos for muito agressivo
5. Considere todos os custos de moradia - impostos, seguro e manutenção - não apenas a parcela do financiamento