Calculateur hypothecaire

Utilisez notre calculateur hypothecaire gratuit pour estimer votre paiement mensuel incluant le capital, les interets, les taxes, l'assurance et le PMI. Comparez les durees de pret et planifiez l'achat de votre maison.

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Paiement mensuel total

$2,548

Capital + intérêts + taxes + assurance

Capital et intérêts

$2,023

Taxe foncière mensuelle

$400

Assurance mensuelle

$125

Montant du prêt

$320,000

Apport initial

$80,000

Intérêts totaux

$408,142

Coût total

$808,142

Comment utiliser le calculateur hypothecaire

  1. 1. Prix de la maison : Entrez le prix d'achat de la maison que vous envisagez.
  2. 2. Mise de fonds : Ajustez le pourcentage du prix de la maison que vous prevoyez verser. Moins de 20 % declenche le PMI.
  3. 3. Taux d'interet : Entrez le taux d'interet annuel offert par votre preteur.
  4. 4. Duree du pret : Choisissez votre duree de pret preferee (10, 15, 20, 25 ou 30 ans).
  5. 5. Taxes foncieres : Definissez le taux annuel de taxes foncieres pour votre region (par defaut 1,2 %).
  6. 6. Assurance habitation : Entrez votre prime annuelle estimee d'assurance habitation.
  7. 7. Frais de copropriete : Le cas echeant, entrez les frais mensuels de l'association des proprietaires.

Calculateur hypothecaire

Le calculateur hypothecaire Numeraty vous donne une image complete de votre cout mensuel de logement. Contrairement aux calculateurs de base qui ne montrent que le capital et les interets, cet outil inclut les taxes foncieres, l'assurance habitation, le PMI et les frais de copropriete pour afficher votre veritable paiement mensuel.

Ce qui est inclus dans votre paiement

Votre paiement hypothecaire mensuel total se compose de plusieurs elements :

  • Capital : La partie qui rembourse le solde de votre pret chaque mois.
  • Interets : Le cout de l'emprunt, calcule sur votre solde restant.
  • Taxes foncieres : Les taxes annuelles evaluees par votre gouvernement local, divisees en paiements mensuels.
  • Assurance habitation : Protection de votre maison contre les dommages et la responsabilite civile.
  • PMI : Assurance hypothecaire privee, requise si votre mise de fonds est inferieure a 20 %.
  • Frais de copropriete : Frais mensuels de l'association des proprietaires, le cas echeant.

Comparaison des paiements mensuels selon la duree du pret

Prix de la maison Mise de fonds Taux Duree P&I mensuel Interets totaux
$400,000 20 % ($80K) 6,5 % 30 ans $2,023 $408,274
$400,000 20 % ($80K) 6,5 % 20 ans $2,387 $252,915
$400,000 20 % ($80K) 6,5 % 15 ans $2,789 $182,091
$400,000 10 % ($40K) 6,5 % 30 ans $2,275 $459,009
$400,000 5 % ($20K) 6,5 % 30 ans $2,402 $484,576

Conseils pour obtenir la meilleure hypotheque

  1. Ameliorez votre cote de credit avant de faire une demande. Un score plus eleve vous qualifie pour des taux plus bas.
  2. Comparez plusieurs preteurs. Les taux peuvent varier considerablement entre les banques, les cooperatives de credit et les preteurs en ligne.
  3. Envisagez une duree de 15 ans si vous pouvez vous permettre les paiements plus eleves. Vous economiserez des dizaines de milliers en interets.
  4. Versez au moins 20 % de mise de fonds pour eviter le PMI et reduire votre paiement mensuel.
  5. Tenez compte de tous les couts. Votre paiement hypothecaire n'est qu'une partie de la propriete - prevoyez aussi l'entretien, les reparations et les services publics.

Questions fréquentes

Qu'est-ce qui est inclus dans un paiement hypothecaire ?
Un paiement hypothecaire typique comprend quatre composantes connues sous le nom de PITI : le Capital (remboursement du solde de votre pret), les Interets (le cout de l'emprunt), les Taxes (taxes foncieres) et l'Assurance (assurance habitation). Si votre mise de fonds est inferieure a 20 %, une assurance hypothecaire privee (PMI) est egalement incluse.
Combien devrais-je verser comme mise de fonds pour une maison ?
Une mise de fonds de 20 % est ideale car elle elimine le besoin de PMI et reduit votre paiement mensuel. Cependant, de nombreux programmes de prets permettent aussi peu que 3-5 % (conventionnel), 3,5 % (FHA) ou 0 % (VA/USDA). Une mise de fonds plus importante signifie des couts mensuels plus bas et moins d'interets totaux payes.
Qu'est-ce que le PMI et quand puis-je le supprimer ?
L'assurance hypothecaire privee (PMI) protege le preteur en cas de defaut de paiement sur votre pret. Elle est exigee lorsque votre mise de fonds est inferieure a 20 %. Vous pouvez demander la suppression du PMI une fois que vous avez atteint 20 % de valeur nette dans votre maison, et il est automatiquement supprime a 22 % de valeur nette.
Comment la duree du pret affecte-t-elle mon paiement ?
Une duree de pret plus courte (par ex. 15 ans) entraine des paiements mensuels plus eleves mais considerablement moins d'interets totaux payes. Une duree plus longue (par ex. 30 ans) vous donne des paiements mensuels plus bas mais coute plus en interets totaux. Par exemple, un pret de $300,000 a 6,5 % coute environ $1,896/mois sur 30 ans ($382,633 en interets) contre $2,613/mois sur 15 ans ($170,312 en interets).
Devrais-je inclure les taxes foncieres et l'assurance dans mon calcul ?
Oui. Votre cout mensuel reel de logement est plus que le capital et les interets seuls. Les taxes foncieres, l'assurance habitation et le PMI peuvent ajouter des centaines de dollars par mois. Les inclure vous donne une image realiste de votre obligation mensuelle totale.

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