Calculadora de Refinanciamento

Calculadora de Refinanciamento

Esta calculadora compara seu financiamento atual com um potencial empréstimo refinanciado, mostrando a economia mensal, o ponto de equilíbrio onde a economia compensa os custos de fechamento e a economia total ao longo da vida do empréstimo. É a maneira mais rápida de decidir se o refinanciamento faz sentido financeiro para a sua situação.

Como a Economia do Refinanciamento É Calculada

A calculadora calcula os pagamentos mensais tanto do seu empréstimo atual quanto do proposto usando a fórmula padrão de amortização:

• Pagamento Mensal = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], onde P é o principal, r é a taxa mensal e n é o total de meses
• Economia Mensal = Pagamento Atual - Novo Pagamento
• Ponto de Equilíbrio = Custos de Fechamento / Economia Mensal (em meses)
• Economia Total = (Custo Total Atual) - (Novo Custo Total + Custos de Fechamento)

Exemplo

Saldo Atual	Taxa Atual	Nova Taxa	Novo Prazo	Custos de Fechamento	Economia Mensal	Ponto de Equilíbrio
$280.000	7,0%	5,5%	30 anos	$5.000	~$277	18 meses
$200.000	6,5%	5,0%	15 anos	$4.000	-$150 (maior)	N/A
$350.000	7,5%	6,0%	30 anos	$6.000	~$380	16 meses

Fatores-Chave que Afetam o Refinanciamento

• Diferença de taxa -- refinanciar tipicamente faz sentido quando a nova taxa é pelo menos 0,75-1% menor
• Custos de fechamento -- tipicamente $3.000-$6.000, eles devem ser recuperados através da economia mensal
• Prazo restante -- se você está perto de quitar seu empréstimo, refinanciar para um novo prazo de 30 anos pode custar mais a longo prazo
• Escolha do prazo -- mudar de 30 anos para 15 anos aumenta as parcelas, mas reduz drasticamente os juros totais
• Quanto tempo planeja ficar -- você precisa ficar além do ponto de equilíbrio para se beneficiar

Dicas

1. Foque no ponto de equilíbrio primeiro; se você planeja se mudar antes dessa data, o refinanciamento vai custar dinheiro
2. Considere um prazo mais curto em vez de apenas buscar uma taxa menor para maximizar a economia em juros
3. Pergunte ao seu credor sobre opções de refinanciamento sem custos de fechamento, que incorporam as taxas ao saldo do empréstimo
4. Verifique se seu empréstimo atual tem penalidade de pré-pagamento antes de se comprometer com um refinanciamento