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Calculateur de refinancement

Calculateur de refinancement gratuit - calculez instantanement avec notre outil en ligne. Aucune inscription requise. Calculs hypothecaires precis avec resultats en temps reel.

Calculateur de refinancement: Exemple de Calcul

Estimation de Épargne Mensuelle : 389 $US.

Ajustez les valeurs dans la calculatrice ci-dessus selon votre situation.

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Révision et méthodologie

Chaque calculatrice utilise des formules standard de l'industrie, validées par des sources officielles et révisées par un professionnel financier certifié. Tous les calculs s'exécutent en privé dans votre navigateur.

Outil éducatif uniquement — ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Consultez un professionnel agréé pour toute décision concernant votre situation.

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Comment utiliser le calculateur de refinancement

  1. 1. Entrez vos valeurs - remplissez les champs de saisie avec vos chiffres.
  2. 2. Ajustez les parametres - utilisez les curseurs et selecteurs pour personnaliser votre calcul.
  3. 3. Consultez les resultats instantanement - les calculs se mettent a jour en temps reel lorsque vous modifiez les valeurs.
  4. 4. Comparez les scenarios - ajustez les valeurs pour voir comment les changements affectent vos resultats.
  5. 5. Partagez ou imprimez - copiez le lien, partagez les resultats ou imprimez pour vos archives.

Calculateur de refinancement

Ce calculateur compare votre pret hypothecaire actuel avec un pret refinance potentiel, en vous montrant les economies mensuelles, le point d'equilibre ou les economies compensent les frais de cloture, et les economies totales sur la duree du pret. C'est le moyen le plus rapide de decider si le refinancement est financierement interessant pour votre situation.

Comment les economies de refinancement sont calculees

Le calculateur calcule les mensualites pour votre pret actuel et le pret propose en utilisant la formule d'amortissement standard :

  • Mensualite = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ou P est le capital, r est le taux mensuel et n est le nombre total de mois
  • Economies mensuelles = Mensualite actuelle - Nouvelle mensualite
  • Point d'equilibre = Frais de cloture / Economies mensuelles (en mois)
  • Economies sur la duree = (Cout total actuel) - (Nouveau cout total + Frais de cloture)

Exemple

Solde actuel Taux actuel Nouveau taux Nouvelle duree Frais de cloture Economies mensuelles Point d'equilibre
280 000 $ 7,0 % 5,5 % 30 ans 5 000 $ ~277 $ 18 mois
200 000 $ 6,5 % 5,0 % 15 ans 4 000 $ -150 $ (plus eleve) N/A
350 000 $ 7,5 % 6,0 % 30 ans 6 000 $ ~380 $ 16 mois

Facteurs cles qui influencent le refinancement

  • Ecart de taux -- le refinancement est generalement interessant lorsque le nouveau taux est au moins 0,75-1 % inferieur
  • Frais de cloture -- generalement de 3 000 a 6 000 $, ils doivent etre recuperes grace aux economies mensuelles
  • Duree restante -- si vous etes proche du remboursement de votre pret, refinancer sur un nouveau pret de 30 ans peut couter plus cher a long terme
  • Choix de la duree du pret -- passer d'un pret de 30 ans a un pret de 15 ans augmente les mensualites mais reduit considerablement le total des interets
  • Combien de temps vous prevoyez rester -- vous devez rester au-dela du point d'equilibre pour en beneficier

Conseils

  1. Concentrez-vous d'abord sur le point d'equilibre ; si vous prevoyez de demenager avant cette date, le refinancement vous coutera de l'argent
  2. Envisagez une duree de pret plus courte plutot que de simplement rechercher un taux plus bas pour maximiser les economies d'interets
  3. Demandez a votre preteur les options de refinancement sans frais de cloture, qui integrent les frais dans le solde du pret
  4. Verifiez si votre pret actuel comporte une penalite de remboursement anticipe avant de vous engager dans un refinancement

Questions fréquentes

Comment savoir si je devrais refinancer mon pret immobilier ?
Envisagez un refinancement si les taux actuels sont au moins 0,75-1 % inferieurs a votre taux existant, si vous prevoyez de rester dans le logement suffisamment longtemps pour depasser le seuil de rentabilite, et si votre score de credit vous qualifie pour des taux competitifs. Envisagez egalement le refinancement pour passer d'un pret a taux variable a un pret a taux fixe pour la stabilite des paiements, ou pour eliminer la PMI une fois que vous avez atteint 20 % de capitaux propres.
Quelle est la difference entre un refinancement de taux/duree et un refinancement avec encaissement ?
Un refinancement de taux et duree modifie votre taux d'interet, la duree du pret, ou les deux, sans prelevement de liquidites supplementaires. Un refinancement avec encaissement remplace votre pret existant par un pret plus important et vous verse la difference en especes -- utile pour les travaux de renovation ou la consolidation de dettes. Les refinancements avec encaissement comportent generalement des taux legerement plus eleves et exigent plus de capitaux propres (generalement 20 %+ restant apres l'encaissement).
Combien de temps prend le processus de refinancement ?
Un refinancement typique prend 30 a 45 jours de la demande a la cloture. Le processus comprend la demande, la verification de credit, l'evaluation, la souscription et la cloture. Vous pouvez accelerer les choses en ayant vos documents prets (bulletins de paie, declarations fiscales, releves bancaires) et en repondant rapidement aux demandes du preteur. Certains programmes simplifies (FHA, VA) peuvent cloturer en seulement 2-3 semaines.
Le refinancement remet-il a zero le compteur de mon pret immobilier ?
Oui, si vous refinancez pour une nouvelle duree de 30 ans, vous redemarrez le calendrier d'amortissement -- ce qui signifie que vous recommencez a payer principalement des interets dans les premieres annees. Pour eviter cela, envisagez de refinancer pour une duree plus courte (15 ou 20 ans) ou une duree correspondant a vos annees restantes. Certains preteurs proposent des durees personnalisees comme 22 ou 25 ans.
Puis-je refinancer avec un mauvais credit ?
Vous pouvez refinancer avec un score de credit plus bas, mais vos options et taux seront limites. Les refinancements FHA acceptent des scores aussi bas que 580, tandis que les prets conventionnels exigent generalement 620+. Les meilleurs taux sont reserves aux emprunteurs avec un score de 740+. Si votre credit s'est ameliore depuis votre pret initial, le refinancement peut tout de meme vous faire economiser meme avec un score modere.

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Alex Crabinsky. "Calculateur de refinancement." Numeraty, February 23, 2026, https://numeraty.com/fr/refinance-calculator/

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