Calculadora de Seguro de Vida

Calculadora de Seguro de Vida

O seguro de vida temporario oferece um beneficio por falecimento aos seus beneficiarios por uma fracao do custo das apolices de vida inteira. Esta calculadora estima os premios mensais e anuais com base na sua idade, valor de cobertura desejado, duracao do prazo e estado de saude. Use-a para determinar quanta cobertura voce pode pagar e quanto custara durante todo o prazo.

Como os premios de seguro de vida sao estimados

A calculadora comeca com uma taxa base de aproximadamente $0,015 por $1.000 de cobertura por mes para uma pessoa saudavel de 35 anos em um prazo de 20 anos. Os multiplicadores de idade ajustam a taxa: menos de 25 (0,5x), 25-29 (0,7x), 30-39 (1,0x), 40-49 (1,8x), 50-59 (3,5x), 60+ (6,0x). A duracao do prazo tambem afeta o custo: prazos de 10 anos sao 30% mais baratos enquanto prazos de 30 anos custam 40% a mais. O estado de saude aplica um modificador final: excelente (0,8x), bom (1,0x), medio (1,3x). A formula e: Premio mensal = (Cobertura / 1.000) x Taxa base x Fator de idade x Fator de prazo x Fator de saude.

Exemplo

Dado	Valor
Idade	35 anos
Valor de cobertura	$500.000
Duracao do prazo	20 anos
Estado de saude	Bom

Resultado	Valor
Premio mensal	$75
Premio anual	$900
Premios totais durante o prazo	$18.000
Custo por $1.000/mes	$0,015

Fatores-chave que afetam os custos do seguro de vida

• Idade na contratacao -- os premios praticamente dobram a cada decada apos os 40; contratar aos 30 em vez de aos 50 pode economizar mais de 70%
• Estado de saude -- saude excelente pode reduzir os premios em 20%, enquanto saude media os aumenta em 30%
• Valor de cobertura -- o custo por $1.000 de cobertura permanece relativamente estavel, entao dobrar a cobertura dobra aproximadamente o premio
• Duracao do prazo -- um prazo de 30 anos custa aproximadamente o dobro de um prazo de 10 anos
• Uso de tabaco -- fumantes geralmente pagam 2-3 vezes mais do que nao fumantes (nao modelado aqui, mas significativo)

Dicas

1. Uma regra comum e ter uma cobertura de 10-12 vezes sua renda anual para substituir os rendimentos perdidos para sua familia
2. Garanta um prazo longo enquanto voce e jovem e saudavel, pois nao podem negar sua cobertura ou reajustar o preco durante o prazo
3. Compare cotacoes de varias seguradoras, pois as tarifas variam significativamente mesmo para coberturas identicas
4. Considere uma estrategia escalonada: contrate uma apolice de 30 anos e outra de 20 anos agora, para que a cobertura diminua a medida que seus filhos cresçam e seu financiamento diminua