Calculadora de CDB

Calculadora de CDB

Calcule o valor no vencimento, os juros ganhos e o Rendimento Percentual Anual (APY) de um Certificado de Depósito Bancário. Insira o valor do depósito, a taxa de juros anual, o prazo do CDB e a frequência de capitalização para ver exatamente quanto seu dinheiro vai crescer até o vencimento.

Como os Rendimentos do CDB São Calculados

Os CDBs usam juros compostos: Valor no Vencimento = Depósito x (1 + r/n)^(n x t), onde r é a taxa anual, n é a frequência de capitalização por ano, e t é o prazo em anos. O APY considera a capitalização: APY = (1 + r/n)^n - 1. Uma capitalização mais frequente (diária vs. mensal) produz rendimentos ligeiramente maiores sobre a mesma taxa nominal.

Exemplo

Depósito	Taxa Anual	Prazo	Capitalização	Valor no Vencimento	Juros Ganhos	APY
$10.000	5,00%	12 meses	Mensal	$10.512	$512	5,12%
$10.000	5,00%	24 meses	Mensal	$11.049	$1.049	5,12%
$25.000	4,50%	60 meses	Diária	$30.912	$5.912	4,60%

Fatores-Chave que Afetam os Rendimentos do CDB

• Taxa de juros -- mesmo uma diferença de 0,25% em um depósito de $50.000 adiciona mais de $125/ano
• Prazo -- prazos mais longos geralmente oferecem taxas mais altas, mas seu dinheiro fica bloqueado; avalie o trade-off
• Frequência de capitalização -- a capitalização diária supera a mensal por uma margem pequena; sempre compare o APY, não a taxa nominal
• Penalidades por resgate antecipado -- a maioria dos bancos cobra 3-6 meses de juros por quebrar um CDB antes do vencimento, o que pode apagar os ganhos

Dicas

1. Compare o APY entre bancos, não a taxa de juros nominal -- o APY já incorpora as diferenças de capitalização
2. Monte uma escada de CDBs (escalonando prazos de 6, 12, 18, 24 meses) para equilibrar taxas mais altas de longo prazo com acesso periódico aos fundos
3. Considere CDBs sem penalidade se achar que pode precisar do dinheiro antes do vencimento, mesmo que as taxas sejam geralmente um pouco menores
4. CDBs garantidos pelo FGC protegem até R$250.000 por CPF por instituição, tornando-os um dos investimentos mais seguros disponíveis