Calculatrice de budget automobile mensuel

Calculatrice de budget automobile mensuel

Les planificateurs financiers recommandent généralement de maintenir tous les coûts du véhicule -- paiement de la voiture, assurance, carburant, entretien, stationnement et péages -- à 15% ou moins de votre revenu mensuel brut. Cette calculatrice additionne chaque poste, le divise par votre revenu et vous indique exactement où vous en êtes : excellent, dans la cible, légèrement au-dessus ou hors budget. Connaître votre pourcentage avant de magasiner une nouvelle voiture ou de signer un contrat de location peut vous éviter de vous engager sur un paiement qui met à mal le reste de vos finances.

Comment la règle des 15% est calculée

La calculatrice effectue deux calculs simples :

• Coût mensuel total de la voiture = Paiement + Assurance + Carburant + Entretien + Stationnement + Péages
• Pourcentage du coût de la voiture = (Coût mensuel total de la voiture / Revenu mensuel brut) x 100
• Plafond de budget recommandé = Revenu mensuel brut x 0.15

Les résultats sont évalués ainsi : sous 10% c'est excellent, 10-15% c'est dans la cible, 15-20% c'est légèrement au-dessus, et au-dessus de 20% cela signifie que les coûts de voiture consomment une part du revenu qui limite l'épargne et la flexibilité financière. Notez que ce calcul utilise le revenu brut (avant impôt) -- votre salaire net est plus faible, si bien que 15% du brut ressemble davantage à 20-22% du salaire net réel.

Exemples concrets

Exemple 1 -- Jeune diplômé, revenu serré : Revenu mensuel brut : $3 800. Paiement de la voiture : $320, assurance : $190, carburant : $140, entretien : $60, stationnement : $0. Total : $710/mois = 18,7% du revenu. Statut : hors budget. Solution : refinancer à un taux plus bas ou choisir un véhicule moins cher au moment de l'achat ramènerait ce montant sous $570/mois (15%).

Exemple 2 -- Professionnel en milieu de carrière, budget sain : Revenu mensuel brut : $7 200. Paiement de la voiture : $480, assurance : $135, carburant : $160, entretien : $70, stationnement : $80. Total : $925/mois = 12,8% du revenu. Statut : dans la cible. Cette personne dispose d'environ $155/mois de budget voiture restant si elle veut rester sous 15%.

Exemple 3 -- Haut revenu, véhicule coûteux : Revenu mensuel brut : $11 000. Paiement de la voiture : $950, assurance : $210, carburant : $200, entretien : $100, stationnement : $150. Total : $1 610/mois = 14,6% du revenu. Statut : dans la cible mais seulement $40/mois sous le plafond. Toute hausse de l'assurance ou du stationnement les fait basculer au-dessus.

Tableau de référence du budget automobile mensuel

Quand utiliser cette calculatrice

• Vous magasinez une voiture neuve ou d'occasion et voulez connaître le paiement mensuel maximum que vous pouvez supporter sans mettre à mal votre budget global
• Votre revenu a récemment changé -- augmentation, perte d'emploi ou retour au travail d'un conjoint -- et vous voulez réévaluer si votre voiture actuelle reste abordable
• Vous soupçonnez de trop dépenser en transport mais n'avez jamais additionné tous les postes d'un coup
• Vous aidez un proche à déterminer si la voiture qu'il souhaite acheter est dans une fourchette financière réaliste
• Vous voulez une vérification rapide avant de signer un contrat de location ou de prêt chez le concessionnaire

Erreurs courantes

1. Utiliser le revenu net au lieu du brut. La règle des 15% se réfère au revenu brut. Si vous saisissez votre salaire net, la calculatrice vous donnera un plafond de budget qui représente en réalité 20-22% du brut, ce qui dépasse déjà la recommandation.
2. Oublier complètement l'entretien. Beaucoup de gens saisissent $0 pour l'entretien parce qu'ils n'ont pas eu de réparation récemment. Prévoyez au moins $50-$75/mois pour les véhicules plus récents et $100-$150/mois pour les voitures de plus de 6 ans afin de couvrir les vidanges, les pneus, les freins et les réparations imprévues.
3. Considérer la règle des 15% comme l'objectif plutôt que comme le plafond. Quinze pour cent est le maximum, pas le but. À 15% d'un revenu brut de $5 000/mois, vous avez $750/mois pour votre voiture, ce qui laisse peu de marge pour épargner énergiquement ou faire face à une grosse réparation. Viser 10-12% est plus avisé.
4. Ne pas relancer la calculatrice lors de l'ajout d'un deuxième véhicule. Les coûts de chaque véhicule comptent dans le même plafond de 15%. Deux voitures modestes peuvent facilement faire passer un ménage hors budget même lorsque chaque paiement pris isolément semble raisonnable.

Les coûts de voiture en part du revenu : pourquoi c'est important

Le ménage américain moyen consacre environ 16-17% de son revenu après impôt au transport, ce qui en fait la deuxième plus grande catégorie budgétaire après le logement. Contrairement au logement, cependant, les coûts de transport sont plus discrétionnaires -- le choix du véhicule, la durée du prêt et le niveau d'assurance varient tous fortement. Un ménage gagnant $72 000/an (environ $6 000/mois brut) qui roule dans une voiture à $600/mois consacre en réalité plus d'un mois complet de salaire brut par an au seul transport. Maintenir ce chiffre à 15% ou moins libère $900-$1 500/an qui peuvent aller vers un fonds d'urgence, la retraite ou le remboursement plus rapide d'autres dettes.

Conseils

1. Si vous dépassez 15%, commencez par l'assurance -- appeler 3 assureurs concurrents prend 20 minutes et permet couramment d'économiser $40-$80/mois sans modifier votre couverture
2. Gardez le seul paiement de la voiture sous 10% du revenu brut ; cela laisse les 5% restants pour l'assurance, le carburant et l'entretien sans atteindre le plafond
3. Saisissez honnêtement les coûts de stationnement et de péage ; les navetteurs urbains dépensent souvent $150-$300/mois pour ces seuls postes, ce qui peut faire passer un budget par ailleurs dans la cible bien au-dessus de 15%
4. Si vous êtes proche du plafond de 15%, une voiture d'occasion de $5 000-$8 000 achetée comptant (ou avec un petit prêt) coûte bien moins par mois qu'un véhicule neuf financé sur 60-72 mois
5. Relancez cette calculatrice tous les 12 mois ; les primes d'assurance, les coûts de carburant et votre revenu évoluent tous, et les pourcentages changent en conséquence
6. La version la plus stricte de la règle des 15% ne s'applique qu'au paiement de la voiture -- garder le seul paiement sous 10% du revenu brut maintient presque toujours le total sous 15% une fois les autres coûts ajoutés