Calculateur tous risques vs responsabilite civile

Calculateur tous risques vs responsabilite civile

Choisir entre une assurance tous risques et une assurance responsabilite civile seule peut vous faire economiser des centaines de dollars par an. Ce calculateur compare vos primes mensuelles, le cout supplementaire total dans le temps et le remboursement maximal que vous pourriez recevoir pour determiner si l'assurance tous risques vaut encore la peine pour votre vehicule. Une regle generale courante est d'abandonner l'assurance tous risques lorsque la difference de prime annuelle depasse 10 % de la valeur actuelle de votre voiture.

Comment l'analyse cout-benefice est calculee

Le calculateur utilise une comparaison directe. Il prend la difference de prime mensuelle (tous risques moins responsabilite civile seule) et la projette sur le nombre d'annees pendant lesquelles vous prevoyez garder le vehicule. Votre remboursement maximal d'assurance est egal a la valeur de votre vehicule moins votre franchise. La regle des 10 % signale que l'assurance tous risques est inutile lorsque la prime supplementaire annuelle depasse 10 % de la valeur de la voiture. La valeur de seuil de rentabilite indique le prix auquel vous devriez envisager de passer a la responsabilite civile seule.

Exemple

Donnee	Valeur
Valeur du vehicule	18 000 $
Tous risques mensuel	200 $
Responsabilite civile mensuelle	80 $
Franchise	500 $
Annees de conservation	4

Resultat	Valeur
Cout supplementaire mensuel	120 $
Cout supplementaire total (4 ans)	5 760 $
Remboursement maximal	17 500 $
Valeur de seuil de rentabilite	14 400 $

Facteurs cles qui influencent votre decision

• Valeur du vehicule -- les voitures valant moins de 5 000 $ justifient rarement les primes d'assurance tous risques
• Montant de la franchise -- une franchise plus elevee reduit votre prime mais augmente le risque de frais directs
• Ecart de prime -- plus la difference entre les tarifs tous risques et responsabilite civile est grande, plus il est difficile de justifier l'assurance tous risques
• Duree de conservation -- le cout supplementaire s'accumule chaque annee tandis que votre voiture se deprecie
• Historique de conduite -- un dossier vierge peut donner droit a des tarifs tous risques plus bas, modifiant l'equation

Conseils

1. Demandez de nouveaux devis chaque annee car la depreciation de votre voiture change le calcul chaque annee
2. Envisagez d'augmenter votre franchise a 1 000 $ pour reduire les primes tous risques tout en gardant la protection
3. Si votre voiture est financee ou en leasing, votre preteur exige probablement l'assurance tous risques dans tous les cas
4. Une fois que la valeur de votre voiture tombe sous 10 fois la difference de prime annuelle, passer a la responsabilite civile seule est generalement judicieux