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Calculateur d'assurance gap

Calculateur d'assurance gap gratuit - decouvrez si l'assurance gap en vaut la peine en comparant le solde de votre pret a la valeur de votre voiture.

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Préparation de Calculateur d'assurance gap...

Révision et méthodologie

Chaque calculatrice utilise des formules standard de l'industrie, validées par des sources officielles et révisées par un professionnel financier certifié. Tous les calculs s'exécutent en privé dans votre navigateur.

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Comment utiliser le calculateur d'assurance gap

  1. 1. Entrez vos valeurs - remplissez les champs de saisie avec vos chiffres.
  2. 2. Ajustez les parametres - utilisez les curseurs et selecteurs pour personnaliser votre calcul.
  3. 3. Consultez les resultats instantanement - les calculs se mettent a jour en temps reel lorsque vous modifiez les donnees.
  4. 4. Comparez les scenarios - ajustez les valeurs pour voir comment les changements affectent vos resultats.
  5. 5. Partagez ou imprimez - copiez le lien, partagez les resultats ou imprimez pour vos dossiers.

Calculateur d'assurance gap

L'assurance gap couvre la difference entre ce que vous devez sur votre pret auto et la valeur reelle de votre voiture si elle est declaree perte totale ou volee. Ce calculateur compare le solde de votre pret a la valeur depreciee de votre vehicule annee par annee pour montrer votre exposition maximale en equity negatif et determiner si une police d'assurance gap vaut la prime unique.

Comment l'equity negatif est calcule

L'outil modelise l'amortissement de votre pret en utilisant la formule standard : M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] ou P est le montant du pret, r le taux d'interet mensuel et n le nombre total de paiements. Simultanement, il applique des taux de depreciation standards de l'industrie (environ 20 % la premiere annee, 15 % la deuxieme, diminuant progressivement) pour suivre la valeur marchande de votre vehicule. A chaque annee, si le solde restant du pret depasse la valeur de la voiture, cette difference est votre "gap". Le calculateur identifie le montant maximal du gap et le compare a votre prime d'assurance gap.

Exemple

Donnee Valeur
Prix du vehicule 35 000 $
Acompte 3 000 $
Taux du pret 6,5 %
Duree du pret 72 mois
Cout assurance gap 600 $
Resultat Valeur
Recommandation Recommande
Equity negatif maximal ~5 200 $
Cout assurance gap 600 $
Couverture potentielle ~4 600 $
% d'acompte 8,6 %

Facteurs cles qui influencent le risque de gap

  • Pourcentage d'acompte -- verser 20 % ou plus elimine generalement tout risque d'equity negatif
  • Duree du pret -- les durees plus longues (72-84 mois) maintiennent un solde eleve tandis que la voiture se deprecie rapidement
  • Taux d'interet -- des taux plus eleves signifient que plus de vos premiers paiements vont aux interets, pas au capital
  • Depreciation du vehicule -- certains modeles conservent mieux leur valeur que d'autres, reduisant le gap
  • Reprise avec dette existante -- reporter l'equity negatif d'un vehicule precedent augmente considerablement votre gap

Conseils

  1. Achetez l'assurance gap aupres de votre assureur auto ou d'une cooperative de credit plutot qu'au concessionnaire, ou elle coute generalement 2 a 3 fois plus cher
  2. Si vous versez 20 % ou plus d'acompte, vous n'avez probablement pas besoin de couverture gap du tout
  3. Reevaluez votre assurance gap chaque annee car le gap se reduit a mesure que vous remboursez le pret
  4. Choisissez une duree de pret plus courte (48-60 mois) pour reduire la periode pendant laquelle vous etes sous l'eau

Questions fréquentes

Que couvre exactement l'assurance GAP ?
L'assurance GAP couvre la difference entre ce que votre assurance auto vous verse si votre voiture est declaree perte totale ou volee (sa valeur marchande reelle) et ce que vous devez encore sur votre pret. Par exemple, si votre voiture vaut 22 000 $ mais que vous devez 27 000 $, l'assurance standard ne paie que 22 000 $ et vous seriez responsable des 5 000 $ restants de votre poche. L'assurance GAP couvre cette difference de 5 000 $, vous protegeant de devoir payer pour une voiture que vous ne pouvez plus conduire.
Quand l'assurance GAP est-elle la plus necessaire ?
L'assurance GAP est la plus importante lorsque vous versez un acompte inferieur a 20 %, que vous financez sur plus de 60 mois, que vous reportez un solde negatif d'un pret precedent sur un nouvel achat, ou que vous achetez un vehicule qui se deprecie rapidement (comme les berlines de luxe ou les voitures economiques). Si votre apport est de 20 % ou plus et que la duree de votre pret est de 48 mois ou moins, il est peu probable que vous soyez en situation de solde negatif, et l'assurance GAP est generalement superflue.
Combien coute l'assurance GAP ?
L'assurance GAP coute entre 20 et 40 $ par an lorsqu'elle est ajoutee a votre police d'assurance auto existante, soit environ 100 a 200 $ sur la duree d'un pret de 5 ans. Les concessionnaires facturent nettement plus : generalement 400 a 800 $ en prime unique integree a votre pret. Les cooperatives de credit proposent souvent une couverture GAP pour 200 a 400 $ en paiement unique. Comparez toujours le tarif de votre assureur auto avec le prix du concessionnaire avant d'acheter au bureau de financement.
Dois-je souscrire l'assurance GAP aupres du concessionnaire ou de mon assureur auto ?
Souscrivez l'assurance GAP aupres de votre compagnie d'assurance auto ou d'une cooperative de credit dans la mesure du possible. Les concessionnaires majorent l'assurance GAP de 200 a 400 %, facturant 500 a 800 $ pour une couverture que votre assureur propose pour 20 a 40 $/an. De plus, l'assurance GAP du concessionnaire est un paiement unique generalement integre a votre pret, ce qui signifie que vous payez des interets dessus pendant toute la duree du pret. Votre assureur auto vous permet d'annuler a tout moment et de ne payer que les mois dont vous avez besoin.
Quand dois-je resilier l'assurance GAP ?
Resiliez l'assurance GAP une fois que le solde de votre pret passe en dessous de la valeur marchande actuelle de votre voiture, c'est-a-dire lorsque vous disposez d'une valeur nette positive. Ce croisement se produit generalement 2 a 3 ans apres le debut d'un pret de 5 ans si vous avez verse un acompte raisonnable. Comparez chaque annee le solde restant de votre pret avec la valeur Kelley Blue Book de votre voiture. Une fois que vous disposez d'au moins 1 000 a 2 000 $ de valeur nette positive, la couverture GAP ne fournit plus de protection significative et vous pouvez rediriger cette prime vers d'autres economies.

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