Calculadora de Hipoteca de Solo Intereses

Calcula tu pago de hipoteca de solo intereses y comparalo con prestamos estandar de capital e intereses. Descubre cuanto puedes ahorrar mensualmente con nuestra calculadora gratuita de hipoteca de solo intereses.

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Última revisión: 23 de febrero de 2026

Revisado por: Alex

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Como Usar la Calculadora de Hipoteca de Solo Intereses

1. Monto del Prestamo: Ingresa el monto total que planeas pedir prestado.
2. Enganche: Ingresa el monto o porcentaje de tu enganche.
3. Tasa de Interes: Ingresa la tasa de interes anual de tu prestamo.
4. Plazo del Prestamo: La calculadora esta preconfigurada a Solo Intereses. Cambia a otros plazos para comparar.
5. Revisar Resultados: Consulta tu pago mensual de solo intereses. Compara con pagos de capital e intereses cambiando a 30 anos u otros plazos.

Que Es una Hipoteca de Solo Intereses?

Una hipoteca de solo intereses (IO) es un prestamo para vivienda donde pagas unicamente los intereses durante un periodo inicial - tipicamente de 5 a 10 anos. Durante este tiempo, nada de tu pago reduce el capital del prestamo. Despues de que expira el periodo IO, el prestamo se convierte en una hipoteca de amortizacion estandar, y los pagos aumentan para incluir tanto capital como intereses.

Como Funcionan los Pagos de Solo Intereses

La matematica detras de los pagos de solo intereses es directa:

Pago Mensual IO = Saldo del Prestamo x Tasa de Interes Anual / 12

Por ejemplo, en un prestamo de $350,000 al 6.5%:

Pago de solo intereses: $350,000 x 0.065 / 12 = $1,895.83/mes
Pago de capital e intereses a 30 anos: $2,212.24/mes
Ahorro mensual durante el periodo IO: $316.41/mes

Comparacion de Solo Intereses vs. Hipoteca Estandar

Caracteristica	Solo Intereses	30 Anos C&I	15 Anos C&I
Pago Mensual ($350K al 6.5%)	$1,896	$2,212	$3,049
Ahorro Mensual vs. C&I	$316	-	-
Capital Pagado Despues de 5 Anos	$0	$23,547	$118,942
Capital Acumulado (5 anos, sin apreciacion)	Solo el enganche	+$23,547	+$118,942
Pago Despues de que Termina el Periodo IO	Aumenta a ~$2,528*	$2,212 (sin cambio)	$3,049 (sin cambio)

*Asumiendo amortizacion restante de 25 anos a la misma tasa.

Quien se Beneficia de las Hipotecas de Solo Intereses?

Las hipotecas de solo intereses son mas adecuadas para estrategias financieras especificas:

Inversionistas inmobiliarios:

Pago requerido mas bajo maximiza el flujo de efectivo de alquileres
Los pagos de intereses son completamente deducibles de impuestos en propiedades de inversion
Se mantiene el apalancamiento para mayores retornos potenciales
Multiples propiedades se vuelven mas manejables con costos mas bajos por propiedad

Profesionales de altos ingresos con ingresos variables:

Vendedores por comision, consultores y duenos de negocios
Pago requerido bajo con flexibilidad para pagar capital cuando el flujo de efectivo es fuerte
Estrategia puente durante transiciones de carrera o fases de inicio de negocios

Propietarios a corto plazo:

Compradores que planean vender dentro de 3-5 anos
Profesionales con probabilidad de reubicacion (militares, transferencias corporativas)
Se basa en la apreciacion esperada de la vivienda en lugar de pagos al capital

El Riesgo de Shock de Pago

El mayor riesgo de una hipoteca de solo intereses es el shock de pago - el aumento significativo en el pago mensual cuando termina el periodo IO.

Ejemplo: Prestamo de $400,000 al 7.0%

Periodo	Pago	Cambio
Periodo IO (anos 1-10)	$2,333/mes	-
Despues del IO (anos 11-30)	$3,462/mes	+$1,129/mes (+48%)

Tu pago salta casi un 50% cuando termina el periodo IO. Esto puede causar dificultades financieras si no lo has planificado.

Estrategias para Usar Hipotecas IO de Manera Inteligente

Haz pagos voluntarios al capital durante el periodo IO para reducir el shock de pago
Ahorra la diferencia mensual entre pagos IO y C&I en una cuenta de alto rendimiento
Planifica tu estrategia de salida antes de tomar el prestamo - vender, refinanciar o absorber el pago mas alto
No compres mas casa de la que puedes pagar en base a capital e intereses - el pago IO es temporal
Construye un fondo de reserva lo suficientemente grande para manejar el aumento del pago

Calificacion para Hipoteca de Solo Intereses

Las hipotecas IO tipicamente tienen requisitos de calificacion mas estrictos:

Puntaje de credito mas alto - generalmente 700+ (vs. 620+ para convencional)
Mayor enganche - frecuentemente se requiere 20-30%
Relacion DTI mas baja - los prestamistas pueden calificarte a la tasa de amortizacion completa, no a la tasa IO
Reservas de activos - espera mostrar 6-12 meses de pagos en activos liquidos
Documentacion de ingresos - se requiere documentacion completa; no hay prestamos IO de ingresos declarados despues de 2008

Cuando Evitar Hipotecas de Solo Intereses

Una hipoteca IO generalmente no se recomienda si:

No puedes pagar el pago de amortizacion completa y estas usando IO para alcanzar una vivienda mas cara
No tienes un plan claro para cuando termine el periodo IO
Eres un comprador de primera vivienda sin experiencia manejando riesgo hipotecario
Estas en un mercado inmobiliario en declive o estancado donde no puedes contar con la apreciacion
No tienes reservas de efectivo significativas para cambios financieros inesperados

Escenarios de Ejemplo

Escenario 1: Propiedad de Inversion Propiedad de alquiler de $350,000, 25% de enganche ($87,500), prestamo de $262,500 al 6.5%

Pago IO: $1,422/mes
Ingreso por alquiler: $2,200/mes
Flujo de efectivo mensual: +$778/mes (antes de impuestos, seguro, mantenimiento)

Escenario 2: Profesional de Altos Ingresos Vivienda de $500,000, 20% de enganche ($100,000), prestamo de $400,000 al 6.75%

Pago IO: $2,250/mes (anos 1-7)
Pago C&I despues del IO: $3,148/mes (anos 8-30)
Estrategia: Hacer pagos opcionales al capital de $500/mes durante el periodo IO, refinanciar a 15 anos cuando los ingresos alcancen su punto maximo

Preguntas Frecuentes

Que es una hipoteca de solo intereses?

Una hipoteca de solo intereses te permite pagar unicamente los intereses del prestamo durante un periodo determinado, tipicamente de 5 a 10 anos. Durante este periodo, tu pago mensual no reduce el capital del prestamo. Despues de que termina el periodo de solo intereses, el prestamo se convierte en una hipoteca de amortizacion estandar con pagos significativamente mas altos que incluyen tanto capital como intereses.

Como se calcula un pago de solo intereses?

El pago de solo intereses es simplemente el saldo del prestamo multiplicado por la tasa de interes anual, dividido entre 12. Por ejemplo, un prestamo de $350,000 al 6.5% tendria un pago de solo intereses de $350,000 x 0.065 / 12 = $1,895.83 por mes. Esto es mas bajo que el pago de capital e intereses de $2,212.24 en un prestamo a 30 anos.

Quien deberia considerar una hipoteca de solo intereses?

Las hipotecas de solo intereses funcionan bien para inversionistas inmobiliarios que optimizan el flujo de efectivo de alquileres, prestatarios autonomos con ingresos variables que desean pagos requeridos mas bajos, compradores de vivienda que esperan un crecimiento significativo de ingresos en el futuro cercano, y compradores en mercados en apreciacion que planean vender antes de que termine el periodo IO.

Que sucede cuando termina el periodo de solo intereses?

Cuando termina el periodo de solo intereses, tu pago aumenta sustancialmente porque debes comenzar a pagar el capital completo durante el plazo restante del prestamo. Por ejemplo, si tenias un prestamo a 30 anos con un periodo IO de 10 anos, necesitarias pagar el capital completo en solo 20 anos, resultando en pagos mensuales mucho mas altos que un prestamo de amortizacion estandar a 30 anos.

Son riesgosas las hipotecas de solo intereses?

Si, las hipotecas de solo intereses conllevan mas riesgo que las hipotecas estandar. Los riesgos clave incluyen: shock de pago cuando termina el periodo IO, no se acumula capital durante el periodo IO (dependes completamente de la apreciacion de la vivienda), posibilidad de estar bajo el agua si los valores de las viviendas bajan, y la tentacion de comprar mas casa de la que realmente puedes pagar basandote en el pago IO.

Puedo hacer pagos al capital durante el periodo de solo intereses?

Si, la mayoria de las hipotecas de solo intereses te permiten hacer pagos opcionales al capital en cualquier momento durante el periodo IO. Esta es una estrategia inteligente - obtienes la flexibilidad de un pago requerido bajo mientras acumulas capital cuando el flujo de efectivo lo permite. Cualquier pago al capital reduce el saldo y disminuye tus pagos requeridos futuros.

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