Calculadora de Roth IRA

Calculadora de Roth IRA

Esta calculadora projeta o crescimento do seu Roth IRA ao longo do tempo, mostrando seu saldo total na aposentadoria, o crescimento isento de impostos, a economia fiscal estimada em comparacao com uma conta tributavel, e a renda mensal sustentavel durante um periodo de saque de 25 anos. Como os saques do Roth IRA sao isentos de impostos na aposentadoria, o crescimento exibido e exatamente o que voce mantem.

Como o crescimento do Roth IRA e calculado

A calculadora capitaliza as contribuicoes anuais a sua taxa de retorno esperada a cada ano:

• Saldo = (Saldo anterior + Contribuicao anual) x (1 + Taxa de retorno), repetido para cada ano
• Crescimento isento de impostos = Saldo final - Total de contribuicoes
• Economia fiscal estimada = Crescimento isento de impostos x 22% (aliquota marginal presumida)
• Renda mensal = Saldo final / (25 anos x 12 meses)

O limite de contribuicao anual de 2024 e $7.000 ($8.000 se voce tem 50 anos ou mais).

Exemplo

| Idade atual | Idade aposentadoria | Saldo atual | Contribuicao anual | Retorno | Saldo na aposentadoria | |------------|-----------|----------------|--------------------|---------|--------------------|| | 30 | 65 | $15.000 | $6.500 | 7% | ~$1.015.000 | | 25 | 65 | $5.000 | $7.000 | 7% | ~$1.530.000 | | 40 | 65 | $50.000 | $7.000 | 7% | ~$625.000 |

Fatores-chave que afetam o crescimento do Roth IRA

• Consistencia nas contribuicoes -- contribuir com o limite anual maximo todo ano e o fator de maior impacto
• Tempo no mercado -- comecar aos 25 versus aos 35 quase dobra o saldo final no mesmo nivel de contribuicao
• Retorno esperado -- alocacoes com alta exposicao a acoes rendem historicamente 7-10%; um portfolio inclinado a titulos rende menos
• Limites de contribuicao -- exceder o limite anual gera uma penalidade de 6% sobre o excesso a cada ano
• Limites de renda -- contribuintes solteiros que ganham acima de $161.000 (2024) podem precisar usar uma estrategia de Roth indireto (backdoor Roth)

Dicas

1. Maximize sua contribuicao Roth IRA todo ano; mesmo um unico ano perdido de $7.000 custa dezenas de milhares em crescimento futuro
2. Se sua renda excede o limite de contribuicao direta, pergunte ao seu consultor sobre uma conversao Roth indireta
3. Invista os fundos do Roth IRA em ativos orientados ao crescimento ja que os ganhos nunca serao tributados
4. Nao retire contribuicoes antecipadamente a menos que seja absolutamente necessario; o verdadeiro poder do Roth IRA esta em decadas de capitalizacao isenta de impostos