Calculadora Financiamento vs Leasing

Calculadora Financiamento vs Leasing

A decisao de comprar ou fazer leasing de um veiculo afeta suas financas por anos. Esta calculadora compara o custo total de financiar um carro com um emprestimo automotivo tradicional contra o leasing do mesmo veiculo. Ela considera sua entrada, a taxa do emprestimo, o prazo do emprestimo, a parcela mensal do leasing, o prazo do leasing e o valor residual do veiculo para determinar qual opcao custa menos durante o periodo do leasing.

Como os custos de compra vs leasing sao comparados

Para a compra, a calculadora calcula sua parcela mensal do emprestimo usando a formula de amortizacao: M = (P - D)[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] onde P e o preco do veiculo, D e a entrada, r e a taxa mensal e n e o prazo do emprestimo em meses. Para uma comparacao justa durante o periodo do leasing, calcula: Custo liquido da compra = (Parcela do emprestimo x Meses de leasing + Entrada) - Valor residual. Para o leasing: Custo total do leasing = Parcela do leasing x Meses de leasing + Entrada. A opcao com o custo liquido menor vence.

Exemplo

Dado	Compra	Leasing
Preco do veiculo	$35.000	$35.000
Entrada	$3.000	$3.000
Parcela mensal	$627	$400
Prazo	60 meses	36 meses
Valor residual	--	55% ($19.250)

Resultado	Compra	Leasing
Custo em 36 meses	$25.572	$17.400
Menos valor residual	-$19.250	N/A
Custo liquido	$6.322	$17.400

Fatores-chave que afetam a decisao compra vs leasing

• Valor residual -- veiculos que mantem seu valor (55%+ de residual) favorecem fortemente a compra
• Parcela do leasing vs parcela do emprestimo -- as parcelas do leasing sao menores mensalmente, mas voce nao possui nada no final
• Quanto tempo voce fica com os carros -- se voce troca a cada 3 anos, o leasing evita o impacto da depreciacao; se voce fica com os carros por 7+ anos, comprar vence
• Quilometragem anual -- os leasings geralmente limitam a quilometragem a 16.000-24.000 km por ano com multas por excesso
• Entrada -- uma entrada grande reduz significativamente os custos do emprestimo, mas raramente e recuperada em um leasing

Dicas

1. Se voce planeja ficar com o veiculo alem do prazo do leasing, comprar quase sempre custa menos a longo prazo
2. Compare o custo liquido (total pago menos valor residual) em vez de apenas as parcelas mensais para uma comparacao real
3. Negocie o preco do veiculo antes de escolher entre compra e leasing, ja que ambas as opcoes partem do mesmo preco base
4. Considere os custos de manutencao: os leasings frequentemente incluem cobertura de garantia durante todo o prazo, enquanto veiculos comprados podem nao ter