Calculadora de Comparação de Empréstimos

Calculadora de Comparacao de Emprestimos

Escolher entre duas ofertas de emprestimo pode ser confuso quando elas tem taxas, prazos e valores diferentes. Esta calculadora coloca dois emprestimos lado a lado e revela a parcela mensal, os juros totais e o custo total de cada um para que voce possa ver claramente qual oferta economiza mais dinheiro ao longo da vida do emprestimo.

Como os pagamentos de emprestimos sao calculados

Cada emprestimo usa a formula de amortizacao padrao: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] onde M e a parcela mensal, P e o principal, r e a taxa de juros mensal (taxa anual / 12 / 100) e n e o numero total de parcelas mensais. Os juros totais sao iguais a (Parcela mensal x n) - Principal. A calculadora compara o custo total de ambos os emprestimos e identifica a melhor opcao.

Exemplo

Metrica	Emprestimo A (6,5%, 5 anos)	Emprestimo B (8,0%, 3 anos)
Valor do emprestimo	$25.000	$25.000
Parcela mensal	$489	$783
Juros totais	$4.357	$3.194
Total pago	$29.357	$28.194
Vencedor		Emprestimo B

Neste exemplo, o Emprestimo B tem uma parcela mensal mais alta, mas economiza $1.163 no custo total gracas ao seu prazo mais curto, apesar da taxa mais alta.

Fatores-chave que afetam o custo do emprestimo

• Taxa de juros -- o fator mais obvio, mas uma taxa mais baixa nem sempre significa um emprestimo mais barato se o prazo for mais longo
• Prazo do emprestimo -- prazos mais curtos reduzem drasticamente os juros totais mesmo com taxas ligeiramente mais altas
• Valor do emprestimo -- mesmo uma pequena diferenca de taxa importa significativamente em saldos grandes
• Taxas e custos de abertura -- alguns emprestimos incluem taxas iniciais que efetivamente aumentam o custo real
• Multas por pagamento antecipado -- verifique se o pagamento antecipado gera multas, o que pode anular o beneficio de um emprestimo com taxa mais baixa

Dicas

1. Sempre compare o custo total (principal + juros totais) em vez de apenas a parcela mensal para encontrar a melhor oferta
2. Um emprestimo de prazo mais curto com taxa ligeiramente mais alta frequentemente custa menos no total do que um emprestimo de prazo mais longo com taxa mais baixa
3. Se seu fluxo de caixa e apertado, escolha a parcela mensal mais baixa, mas faca pagamentos extras quando possivel para reduzir juros
4. Peca a cada credor a taxa efetiva anual (que inclui taxas) em vez de apenas a taxa de juros declarada para uma comparacao justa