Calculadora de Retorno de Investimentos

Calculadora de Retorno de Investimentos

Conhecer o retorno real dos seus investimentos e fundamental para avaliar o desempenho e tomar decisoes futuras. Esta calculadora usa seu investimento inicial, valor final e o periodo para calcular seu retorno total, o percentual de retorno total e o retorno anualizado (CAGR). Funciona para qualquer classe de ativo, incluindo acoes, titulos, imoveis ou criptomoedas.

Como o retorno de investimentos e calculado

A calculadora usa duas formulas fundamentais. Retorno total = Valor final - Investimento inicial fornece o ganho ou perda absoluta em dolares. Retorno total % = (Retorno total / Investimento inicial) x 100 fornece o percentual. A metrica mais importante e a Taxa de Crescimento Anual Composta (CAGR): CAGR = (Final / Inicial)^(1/anos) - 1, que normaliza retornos de multiplos anos em uma taxa anual equivalente, facilitando a comparacao de investimentos com horizontes temporais diferentes.

Exemplo

Dado	Valor
Investimento inicial	$10.000
Valor final	$25.000
Periodo de investimento	5 anos

Resultado	Valor
Retorno total	$15.000
Retorno total %	150%
Retorno anualizado (CAGR)	20,1%

Fatores-chave que afetam o retorno de investimentos

• Horizonte temporal -- periodos de retencao mais longos suavizam a volatilidade e permitem que a capitalizacao funcione
• Alocacao de ativos -- acoes historicamente rendem 7-10% ao ano enquanto titulos rendem 3-5%, mas com perfis de risco diferentes
• Taxas e despesas -- uma taxa anual de 1% pode reduzir o valor final do seu portfolio em 25% ou mais ao longo de 30 anos
• Inflacao -- um retorno nominal de 10% com inflacao de 3% produz apenas cerca de 7% de retorno real
• Tratamento tributario -- impostos sobre ganhos de capital reduzem seu retorno liquido real; contas com vantagens fiscais preservam mais ganhos

Dicas

1. Use o CAGR em vez do percentual de retorno total ao comparar investimentos de diferentes duracoes
2. O S&P 500 gerou historicamente aproximadamente 10% de retorno anualizado antes da inflacao, use isso como referencia
3. Nao confunda retorno anual medio com CAGR; um portfolio que ganha 50% e depois perde 33% tem um CAGR de 0% apesar de um retorno anual medio de 8,5%
4. Recalcule periodicamente para verificar se seus retornos reais estao alinhados com as premissas do seu plano financeiro