Calculadora de Seguro por Invalidez

Calculadora de Seguro por Invalidez

Esta calculadora estima quanta cobertura de seguro por invalidez voce precisa e quanto as premios podem custar. Insira sua renda anual, idade, percentual de cobertura desejado e periodo de carencia para ver seu beneficio mensal projetado, os premios mensais e anuais estimados, e a reserva de emergencia que voce deve manter para cobrir o periodo de carencia.

Como o Seguro por Invalidez e Estimado

O beneficio mensal e Renda anual x Percentual de cobertura / 12. As estimativas de premios sao baseadas em medias do setor de 1 a 3,5% da renda, ajustadas por idade e periodo de carencia. Candidatos mais jovens (abaixo de 30) pagam cerca de 1,2% da renda, enquanto os acima de 50 pagam aproximadamente 3,5%. Um periodo de carencia mais curto (30 dias vs. 180 dias) aumenta os premios em aproximadamente 30%, enquanto um periodo mais longo os reduz em cerca de 25%.

Exemplo

Renda anual	Idade	Cobertura	Periodo de carencia	Beneficio mensal	Premio mensal est.
$60.000	30	60%	90 dias	$3.000	$90
$80.000	35	60%	90 dias	$4.000	$120
$100.000	45	60%	90 dias	$5.000	$208
$80.000	35	70%	30 dias	$4.667	$156

Fatores-Chave Que Afetam o Seguro por Invalidez

• Idade -- os premios aproximadamente dobram entre 30 e 50 anos porque o risco de invalidez aumenta com a idade
• Periodo de carencia (eliminacao) -- escolher 90 dias em vez de 30 dias pode reduzir os premios em 20-30%, mas voce deve autofinanciar esses meses iniciais
• Percentual de cobertura -- a maioria das apolices limita os beneficios a 60-70% da renda, ja que os beneficios podem ser isentos de impostos se voce pagar os premios
• Classe ocupacional -- trabalhadores de escritorio pagam menos que trabalhadores braçais; ocupacoes de alto risco podem pagar 2-3 vezes mais pela mesma cobertura
• Tipo de apolice -- apolices de "propria ocupacao" pagam se voce nao puder exercer seu trabalho especifico; apolices de "qualquer ocupacao" so pagam se voce nao puder trabalhar de forma alguma

Dicas

1. Mantenha um fundo de emergencia igual as despesas de vida do seu periodo de carencia -- para um periodo de 90 dias com renda de $80.000/ano, isso significa aproximadamente $20.000 em poupanca
2. Verifique se seu empregador oferece cobertura de invalidez em grupo, que geralmente e mais barata mas pode cobrir apenas 50-60% do salario base
3. Considere um periodo de carencia de 90 dias como o ponto ideal entre premios acessiveis e um periodo autofinanciavel gerenciavel
4. Se voce e autonomo ou nao tem cobertura do empregador, o seguro individual por invalidez e uma das apolices mais importantes a ter