Calculadora de Relação Dívida-Renda

Calculadora de Relacao Divida-Renda

Esta calculadora calcula sua relacao divida-renda (DTI), a metrica principal que os credores usam para avaliar sua capacidade de gerenciar pagamentos mensais e assumir novas dividas. Insira sua renda mensal bruta e todas as suas obrigacoes mensais de divida para ver seu percentual DTI, a relacao de moradia e como os credores avaliariam sua saude financeira.

Como o DTI e calculado

A formula e DTI = (Total de pagamentos mensais de divida / Renda mensal bruta) x 100. A calculadora tambem mostra uma relacao frontal (moradia): Relacao de moradia = Financiamento ou Aluguel / Renda mensal bruta x 100. Por exemplo, se voce ganha $6.000/mes bruto e suas dividas totais sao $2.350/mes, seu DTI e 39,2%.

Exemplo

Renda bruta	Financiamento	Auto	Emprestimos estudantis	Cartoes de credito	Relacao DTI	Avaliacao
$5.000/mes	$1.200	$350	$200	$100	37%	Bom
$6.000/mes	$1.500	$400	$300	$150	39,2%	Aceitavel
$8.000/mes	$1.800	$500	$0	$200	31,3%	Bom
$4.000/mes	$1.000	$300	$400	$250	48,8%	Alto

Fatores-chave que afetam seu DTI

• Custos de moradia -- o financiamento ou aluguel e tipicamente o maior componente; credores preferem uma relacao de moradia abaixo de 28%
• Limites de DTI geral -- abaixo de 36% e considerado bom; 43% e o maximo para a maioria dos financiamentos qualificados; acima de 50% torna a aprovacao de novos emprestimos muito dificil
• Renda bruta vs. liquida -- o DTI usa a renda antes dos impostos, entao seu salario liquido real e menor; considere isso ao avaliar a acessibilidade
• Tipos de divida contados -- pagamentos minimos de cartao de credito, financiamento de veiculo, emprestimos estudantis, emprestimos pessoais e pensao alimenticia sao contados; contas de servicos, seguros e supermercado nao
• Fontes de renda -- salario, bonus, renda de aluguel e renda extra contribuem para sua cifra de renda bruta

Dicas

1. Antes de solicitar um financiamento imobiliario, mire um DTI abaixo de 36% para se qualificar para as melhores taxas de juros e condicoes de emprestimo
2. Quite dividas pequenas (cartoes de credito, emprestimos pessoais) primeiro para reduzir rapidamente seu DTI antes de uma solicitacao de emprestimo importante
3. Aumentar sua renda atraves de um trabalho extra ou aumento efetivamente reduz sua relacao DTI mesmo sem reduzir a divida
4. Evite assumir novas dividas (financiamento de veiculo, novo cartao de credito) nos 6 a 12 meses antes de solicitar um financiamento imobiliario