Calculadora de 401(k)

Calculadora de 401(k)

Esta calculadora de 401(k) estima suas economias para aposentadoria projetando como suas contribuições como funcionário, a contrapartida do empregador e o crescimento composto dos investimentos se acumulam ao longo do tempo. Use-a para verificar se você está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria e como ajustar sua taxa de contribuição pode mudar drasticamente o resultado.

Como seu saldo 401(k) é calculado

Seu saldo projetado usa a fórmula de juros compostos aplicada a contribuições recorrentes. A cada mês, sua contribuição e a contrapartida do empregador são adicionadas, e então o saldo total cresce à taxa de retorno anual esperada, composta mensalmente.

VF = VA(1 + r)^n + PMT x [((1 + r)^n - 1) / r]

Onde VA é seu saldo atual, PMT é sua contribuição mensal total (funcionário + contrapartida do empregador), r é a taxa de retorno mensal e n é o número total de meses até a aposentadoria.

Exemplo

Salário	Sua contribuição	Contrapartida do empregador	Saldo atual	Anos	Retorno	Saldo projetado
$60.000	6%	50% até 6%	$10.000	30	7%	~$817.000
$85.000	10%	50% até 6%	$25.000	25	7%	~$1.060.000
$100.000	15%	50% até 6%	$50.000	20	7%	~$1.050.000

Fatores-chave que afetam o crescimento do seu 401(k)

• Taxa de contribuição -- mesmo um aumento de 1-2% pode adicionar dezenas de milhares de dólares ao longo de uma carreira graças à capitalização
• Contrapartida do empregador -- é dinheiro grátis; contribua pelo menos o suficiente para captar a contrapartida integral
• Horizonte temporal -- começar cinco anos mais cedo pode adicionar 30-40% a mais ao seu saldo final
• Taxa de retorno -- uma diferença de 1% nos retornos anuais se compõe em uma grande diferença ao longo de décadas
• Saldo atual -- um saldo existente se beneficia do crescimento composto sobre uma base maior

Dicas

1. Sempre contribua pelo menos o suficiente para obter a contrapartida integral do seu empregador antes de direcionar dinheiro para outros fins
2. Aumente sua contribuição em 1% a cada ano -- você mal perceberá a diferença no salário, mas o impacto a longo prazo é significativo
3. Se você tem mais de 50 anos, aproveite as contribuições de recuperação ($7.500 extras por ano em 2024-2025)
4. Revise sua alocação de ativos anualmente para garantir que sua composição de investimentos esteja alinhada com seu horizonte de aposentadoria