Calculateur de refinancement

Calculateur de refinancement

Ce calculateur compare votre pret hypothecaire actuel avec un pret refinance potentiel, en vous montrant les economies mensuelles, le point d'equilibre ou les economies compensent les frais de cloture, et les economies totales sur la duree du pret. C'est le moyen le plus rapide de decider si le refinancement est financierement interessant pour votre situation.

Comment les economies de refinancement sont calculees

Le calculateur calcule les mensualites pour votre pret actuel et le pret propose en utilisant la formule d'amortissement standard :

• Mensualite = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ou P est le capital, r est le taux mensuel et n est le nombre total de mois
• Economies mensuelles = Mensualite actuelle - Nouvelle mensualite
• Point d'equilibre = Frais de cloture / Economies mensuelles (en mois)
• Economies sur la duree = (Cout total actuel) - (Nouveau cout total + Frais de cloture)

Exemple

Solde actuel	Taux actuel	Nouveau taux	Nouvelle duree	Frais de cloture	Economies mensuelles	Point d'equilibre
280 000 $	7,0 %	5,5 %	30 ans	5 000 $	~277 $	18 mois
200 000 $	6,5 %	5,0 %	15 ans	4 000 $	-150 $ (plus eleve)	N/A
350 000 $	7,5 %	6,0 %	30 ans	6 000 $	~380 $	16 mois

Facteurs cles qui influencent le refinancement

• Ecart de taux -- le refinancement est generalement interessant lorsque le nouveau taux est au moins 0,75-1 % inferieur
• Frais de cloture -- generalement de 3 000 a 6 000 $, ils doivent etre recuperes grace aux economies mensuelles
• Duree restante -- si vous etes proche du remboursement de votre pret, refinancer sur un nouveau pret de 30 ans peut couter plus cher a long terme
• Choix de la duree du pret -- passer d'un pret de 30 ans a un pret de 15 ans augmente les mensualites mais reduit considerablement le total des interets
• Combien de temps vous prevoyez rester -- vous devez rester au-dela du point d'equilibre pour en beneficier

Conseils

1. Concentrez-vous d'abord sur le point d'equilibre ; si vous prevoyez de demenager avant cette date, le refinancement vous coutera de l'argent
2. Envisagez une duree de pret plus courte plutot que de simplement rechercher un taux plus bas pour maximiser les economies d'interets
3. Demandez a votre preteur les options de refinancement sans frais de cloture, qui integrent les frais dans le solde du pret
4. Verifiez si votre pret actuel comporte une penalite de remboursement anticipe avant de vous engager dans un refinancement