Calculateur d'assurance vie

Calculateur d'assurance vie

L'assurance vie temporaire offre un capital deces a vos beneficiaires pour une fraction du cout d'une assurance vie entiere. Ce calculateur estime les primes mensuelles et annuelles en fonction de votre age, du montant de couverture souhaite, de la duree du contrat et de votre etat de sante. Utilisez-le pour determiner le montant de couverture que vous pouvez vous permettre et ce qu'il coutera sur toute la duree du contrat.

Comment les primes d'assurance vie sont estimees

Le calculateur commence avec un taux de base d'environ 0,015 $ par 1 000 $ de couverture par mois pour une personne en bonne sante de 35 ans sur un contrat de 20 ans. Les multiplicateurs d'age ajustent le taux : moins de 25 ans (0,5x), 25-29 (0,7x), 30-39 (1,0x), 40-49 (1,8x), 50-59 (3,5x), 60+ (6,0x). La duree du contrat affecte egalement le cout : les contrats de 10 ans sont 30 % moins chers tandis que les contrats de 30 ans coutent 40 % de plus. L'etat de sante applique un dernier modificateur : excellent (0,8x), bon (1,0x), moyen (1,3x). La formule est : Prime mensuelle = (Couverture / 1 000) x Taux de base x Facteur d'age x Facteur de duree x Facteur de sante.

Exemple

Donnee	Valeur
Age	35 ans
Montant de couverture	500 000 $
Duree du contrat	20 ans
Etat de sante	Bon

Resultat	Valeur
Prime mensuelle	75 $
Prime annuelle	900 $
Primes totales sur la duree	18 000 $
Cout par 1 000 $/mois	0,015 $

Facteurs cles qui influencent les couts d'assurance vie

• Age a la souscription -- les primes doublent environ tous les dix ans apres 40 ans ; souscrire a 30 ans plutot qu'a 50 peut economiser plus de 70 %
• Etat de sante -- une excellente sante peut reduire les primes de 20 %, tandis qu'une sante moyenne les augmente de 30 %
• Montant de couverture -- le cout par 1 000 $ de couverture reste relativement stable, donc doubler la couverture double approximativement la prime
• Duree du contrat -- un contrat de 30 ans coute environ deux fois plus qu'un contrat de 10 ans
• Usage du tabac -- les fumeurs paient generalement 2 a 3 fois plus que les non-fumeurs (non modelise ici mais significatif)

Conseils

1. Une regle courante est de souscrire une couverture de 10 a 12 fois votre revenu annuel pour remplacer les revenus perdus pour votre famille
2. Verrouillez un contrat long tant que vous etes jeune et en bonne sante, car vous ne pouvez pas etre refuse ni repriorise pendant la duree du contrat
3. Comparez les devis de plusieurs assureurs car les tarifs varient significativement meme pour une couverture identique
4. Envisagez une strategie en echelle : souscrivez un contrat de 30 ans et un de 20 ans maintenant, pour que la couverture diminue a mesure que vos enfants grandissent et que votre hypotheque diminue