Optimiseur d'acompte

Optimiseur d'acompte

Cette calculatrice vous aide a trouver l'acompte ideal lors de l'achat d'un vehicule pour eviter la valeur nette negative (etre "sous l'eau") et minimiser le cout total. Entrez le prix du vehicule, le taux d'interet, la duree du pret et le pourcentage d'acompte pour voir votre mensualite, le total des interets, le cout total et la valeur nette projetee apres un an.

Comment fonctionne l'optimisation de l'acompte

La calculatrice utilise la formule standard d'amortissement : Mensualite = Montant du pret x [r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)], ou r est le taux d'interet mensuel et n le nombre de mois. Elle simule ensuite un an de depreciation (environ 20 % la premiere annee) et 12 mois de remboursements pour determiner si le solde de votre pret depasse la valeur du vehicule. Si c'est le cas, vous etes "sous l'eau" de ce montant.

Exemple

Prix du vehicule	Acompte	Duree	Taux	Mensualite	Valeur nette apres 1 an
35 000 $	5 % (1 750 $)	60 mois	6,5 %	650 $	-2 869 $ (sous l'eau)
35 000 $	10 % (3 500 $)	60 mois	6,5 %	617 $	-1 132 $ (sous l'eau)
35 000 $	15 % (5 250 $)	60 mois	6,5 %	583 $	604 $ (positif)
35 000 $	20 % (7 000 $)	60 mois	6,5 %	549 $	2 340 $ (positif)

Facteurs cles qui affectent les decisions d'acompte

• Taux de depreciation -- les voitures neuves perdent environ 20 % de leur valeur la premiere annee et 10 a 15 % les annees suivantes ; cette baisse rapide est la cause principale de la valeur nette negative
• Duree du pret -- les durees plus longues (72-84 mois) signifient un remboursement du capital plus lent, augmentant le risque et la duree d'etre "sous l'eau"
• Taux d'interet -- des taux plus eleves signifient qu'une plus grande part de chaque paiement va aux interets plutot qu'au capital, ralentissant la constitution de valeur nette
• Pourcentage d'acompte -- verser 20 % ou plus elimine pratiquement le risque de valeur nette negative pour la plupart des vehicules
• Type de vehicule -- les camionnettes et certaines marques (Toyota, Lexus) conservent mieux leur valeur, necessitant des acomptes plus faibles pour rester a flot

Conseils

1. Visez au moins 20 % d'acompte pour maintenir une valeur nette positive des le premier jour -- cela vous protege aussi financierement si vous devez vendre de maniere imprevue
2. Si vous ne pouvez pas verser 20 %, envisagez une assurance ecart (gap insurance) pour couvrir la difference entre le solde du pret et la valeur du vehicule en cas de perte totale
3. Les durees de pret plus courtes (36-48 mois) constituent de la valeur nette plus rapidement meme avec un acompte plus faible
4. Evitez de reporter la valeur nette negative d'un pret auto precedent sur un nouvel achat, car cela aggrave le probleme