Calculatrice d'assurance invalidite

Calculatrice d'assurance invalidite

Cette calculatrice estime le montant de couverture d'assurance invalidite dont vous avez besoin et le cout potentiel des primes. Entrez votre revenu annuel, votre age, le pourcentage de couverture souhaite et le delai de carence pour voir votre prestation mensuelle projetee, les primes mensuelles et annuelles estimees, et l'epargne d'urgence que vous devriez maintenir pour couvrir le delai de carence.

Comment l'assurance invalidite est estimee

La prestation mensuelle est calculee ainsi : Revenu annuel x Pourcentage de couverture / 12. Les estimations de primes sont basees sur les moyennes du secteur de 1 a 3,5 % du revenu, ajustees selon l'age et le delai de carence. Les candidats plus jeunes (moins de 30 ans) paient environ 1,2 % de leur revenu, tandis que les plus de 50 ans paient environ 3,5 %. Un delai de carence plus court (30 jours contre 180 jours) augmente les primes d'environ 30 %, tandis qu'un delai plus long les reduit d'environ 25 %.

Exemple

Revenu annuel	Age	Couverture	Delai de carence	Prestation mensuelle	Prime mensuelle est.
60 000 $	30	60 %	90 jours	3 000 $	90 $
80 000 $	35	60 %	90 jours	4 000 $	120 $
100 000 $	45	60 %	90 jours	5 000 $	208 $
80 000 $	35	70 %	30 jours	4 667 $	156 $

Facteurs cles qui affectent l'assurance invalidite

• Age -- les primes doublent approximativement entre 30 et 50 ans car le risque d'invalidite augmente avec l'age
• Delai de carence (periode d'elimination) -- choisir 90 jours au lieu de 30 jours peut reduire les primes de 20 a 30 %, mais vous devez autofinancer ces premiers mois
• Pourcentage de couverture -- la plupart des polices plafonnent les prestations a 60-70 % du revenu car les prestations peuvent etre exonerees d'impot si vous payez les primes vous-meme
• Classe professionnelle -- les employes de bureau paient moins que les travailleurs manuels ; les professions a haut risque peuvent payer 2 a 3 fois plus pour la meme couverture
• Type de police -- les polices "profession propre" versent des prestations si vous ne pouvez pas exercer votre metier specifique ; les polices "toute profession" ne versent que si vous ne pouvez plus travailler du tout

Conseils

1. Maintenez un fonds d'urgence egal aux depenses courantes de votre delai de carence -- pour un delai de 90 jours avec un revenu de 80 000 $/an, cela represente environ 20 000 $ d'epargne
2. Verifiez si votre employeur propose une couverture invalidite collective, souvent moins chere mais qui ne couvre generalement que 50 a 60 % du salaire de base
3. Considerez un delai de carence de 90 jours comme le meilleur compromis entre des primes abordables et une periode d'autofinancement geerable
4. Si vous etes travailleur independant ou sans couverture employeur, l'assurance invalidite individuelle est l'une des polices les plus importantes a detenir