Calculadora de Refinanciamiento

Calculadora de Refinanciamiento

Esta calculadora compara tu hipoteca actual con un prestamo refinanciado potencial, mostrandote el ahorro mensual, el punto de equilibrio donde los ahorros compensan los costos de cierre, y los ahorros totales durante la vida del prestamo. Es la forma mas rapida de decidir si el refinanciamiento tiene sentido financiero para tu situacion.

Como se Calculan los Ahorros del Refinanciamiento

La calculadora calcula los pagos mensuales tanto de tu prestamo actual como del propuesto usando la formula de amortizacion estandar:

• Pago Mensual = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el capital, r es la tasa mensual y n es el total de meses
• Ahorro Mensual = Pago Actual - Nuevo Pago
• Punto de Equilibrio = Costos de Cierre / Ahorro Mensual (en meses)
• Ahorro Total = (Costo Total Actual) - (Nuevo Costo Total + Costos de Cierre)

Ejemplo

Saldo Actual	Tasa Actual	Nueva Tasa	Nuevo Plazo	Costos de Cierre	Ahorro Mensual	Punto de Equilibrio
$280,000	7.0%	5.5%	30 anos	$5,000	~$277	18 meses
$200,000	6.5%	5.0%	15 anos	$4,000	-$150 (mayor)	N/A
$350,000	7.5%	6.0%	30 anos	$6,000	~$380	16 meses

Factores Clave que Afectan el Refinanciamiento

• Diferencia de tasa -- el refinanciamiento tipicamente tiene sentido cuando la nueva tasa es al menos 0.75-1% menor
• Costos de cierre -- tipicamente $3,000-$6,000, estos deben recuperarse a traves del ahorro mensual
• Plazo restante -- si estas cerca de pagar tu prestamo, refinanciar a un nuevo plazo de 30 anos puede costar mas a largo plazo
• Eleccion del plazo -- cambiar de 30 a 15 anos aumenta los pagos pero reduce dramaticamente el interes total
• Cuanto tiempo planeas quedarte -- necesitas quedarte mas alla del punto de equilibrio para beneficiarte

Consejos

1. Enfocate primero en el punto de equilibrio; si planeas mudarte antes de esa fecha, el refinanciamiento te costara dinero
2. Considera un plazo de prestamo mas corto en lugar de solo buscar una tasa mas baja para maximizar el ahorro en intereses
3. Pregunta a tu prestamista sobre opciones de refinanciamiento sin costos de cierre, que incorporan las tarifas al saldo del prestamo
4. Verifica si tu prestamo actual tiene penalidad por pago anticipado antes de comprometerte con un refinanciamiento