Calculadora de Seguro de Vida

Calculadora de Seguro de Vida

El seguro de vida temporal proporciona un beneficio por fallecimiento a tus beneficiarios a una fraccion del costo de las polizas de vida entera. Esta calculadora estima las primas mensuales y anuales basandose en tu edad, monto de cobertura deseado, duracion del plazo y estado de salud. Usala para determinar cuanta cobertura puedes costear y cuanto costara durante todo el plazo.

Como se estiman las primas de seguro de vida

La calculadora comienza con una tasa base de aproximadamente $0.015 por cada $1,000 de cobertura por mes para una persona saludable de 35 anos con un plazo de 20 anos. Los multiplicadores de edad ajustan la tasa: menor de 25 (0.5x), 25-29 (0.7x), 30-39 (1.0x), 40-49 (1.8x), 50-59 (3.5x), 60+ (6.0x). La duracion del plazo tambien afecta el costo: los plazos de 10 anos son 30% mas baratos mientras que los de 30 anos cuestan 40% mas. El estado de salud aplica un modificador final: excelente (0.8x), bueno (1.0x), promedio (1.3x). La formula es: Prima mensual = (Cobertura / 1,000) x Tasa base x Factor de edad x Factor de plazo x Factor de salud.

Ejemplo

Dato	Valor
Edad	35 anos
Monto de cobertura	$500,000
Duracion del plazo	20 anos
Estado de salud	Bueno

Resultado	Valor
Prima mensual	$75
Prima anual	$900
Primas totales durante el plazo	$18,000
Costo por $1,000/mes	$0.015

Factores clave que afectan los costos del seguro de vida

• Edad al contratar -- las primas se duplican aproximadamente cada decada despues de los 40; contratar a los 30 vs 50 puede ahorrar mas del 70%
• Estado de salud -- una salud excelente puede reducir las primas en 20%, mientras que una salud promedio las aumenta en 30%
• Monto de cobertura -- el costo por $1,000 de cobertura se mantiene relativamente estable, por lo que duplicar la cobertura duplica aproximadamente la prima
• Duracion del plazo -- un plazo de 30 anos cuesta aproximadamente el doble que uno de 10 anos
• Consumo de tabaco -- los fumadores tipicamente pagan 2-3 veces mas que los no fumadores (no modelado aqui pero significativo)

Consejos

1. Una regla comun es tener una cobertura de 10-12 veces tu ingreso anual para reemplazar los ingresos perdidos de tu familia
2. Asegura un plazo largo mientras eres joven y saludable ya que no pueden negarte la cobertura ni reajustar el precio durante el plazo
3. Compara cotizaciones de multiples aseguradoras ya que las tarifas varian significativamente incluso para coberturas identicas
4. Considera una estrategia escalonada: contrata una poliza de 30 anos y otra de 20 anos ahora, para que la cobertura disminuya a medida que tus hijos crezcan y tu hipoteca se reduzca