Calculadora de Imposto Matrimonial

Calculadora de Imposto Matrimonial

Casar muda sua situacao tributaria de maneiras que podem economizar dinheiro (um "bonus matrimonial") ou custar mais (uma "penalidade matrimonial"). Esta calculadora compara o total do imposto de renda federal que voce e seu parceiro pagariam declarando como dois solteiros individuais versus declarando em conjunto como casal, mostrando exatamente quanto voce economizara ou perdera.

Como a Penalidade/Bonus Matrimonial e Calculado

A calculadora computa os impostos de duas formas. Primeiro, calcula o imposto de cada conjuge como solteiro usando a deducao padrao para solteiros ($14,600) e as faixas de imposto para solteiros. Depois calcula o imposto combinado usando a deducao padrao para declaracao conjunta ($29,200) e as faixas de imposto para casados. A diferenca determina seu resultado: Efeito Matrimonial = Imposto Conjunto - (Imposto Solteiro Conjuge 1 + Imposto Solteiro Conjuge 2). Um resultado positivo e uma penalidade; um resultado negativo e um bonus.

Exemplo

Dado	Valor
Renda do Conjuge 1	$75,000
Renda do Conjuge 2	$65,000

Resultado	Valor
Status da Declaracao	Bonus Matrimonial
Economia de Impostos	~$1,200
Imposto (Declaracao Conjunta)	~$18,600
Imposto (Duas Declaracoes Solteiras)	~$19,800
Renda Combinada	$140,000

Fatores-Chave que Afetam o Impacto Fiscal do Casamento

• Disparidade de renda -- casais com rendas muito diferentes (ex.: $120K e $30K) tendem a obter um bonus matrimonial ja que a renda mais alta cai para uma faixa inferior
• Rendas altas iguais -- dois contribuintes com altas rendas semelhantes frequentemente enfrentam uma penalidade matrimonial porque a renda combinada empurra para faixas superiores
• Deducao padrao -- a deducao para casados ($29,200) e exatamente o dobro da deducao para solteiros ($14,600), entao isso nao causa penalidade por si so
• Limites das faixas de imposto -- as faixas para casados nem sempre sao o dobro das faixas para solteiros em niveis de renda mais altos, o que cria a penalidade
• Impostos estaduais -- alguns estados tem suas proprias penalidades ou bonus matrimoniais que se somam ao efeito federal

Dicas

1. Se voce enfrenta uma penalidade matrimonial, considere maximizar as contribuicoes de aposentadoria antes dos impostos (401k, IRA) para reduzir a renda tributavel combinada
2. Casais com rendas muito desiguais quase sempre devem declarar em conjunto para aproveitar o bonus matrimonial
3. Use esta calculadora antes do fim do ano para estimar se vale a pena ajustar as retencoes W-4 para o proximo ano fiscal
4. Lembre-se de que esta calculadora usa a deducao padrao; se voce detalha deducoes, o impacto real pode ser diferente