Calculadora de Seguro Automotivo

Calculadora de Seguro Automotivo

Este estimador de seguro automotivo calcula seu prêmio aproximado mensal, semestral e anual com base no seu perfil de motorista, valor do veículo, nível de cobertura, franquia, faixa de score de crédito e quilometragem anual. Use-o para entender como diferentes fatores influenciam seu prêmio antes de solicitar cotações.

Como os prêmios de seguro automotivo são estimados

A estimativa começa com uma taxa base anual de aproximadamente 3,5% do valor do seu veículo, depois aplica multiplicadores para cada fator de risco:

• Fator de idade: menos de 25 = 1,6x, 25-29 = 1,2x, 30-65 = 1,0x, mais de 65 = 1,15x
• Fator de crédito: Excelente = 0,8x, Bom = 0,95x, Regular = 1,1x, Ruim = 1,35x
• Fator de cobertura: Apenas responsabilidade civil = 0,55x, Padrão = 1,0x, Cobertura completa = 1,4x
• Fator de franquia: $250 = 1,15x, $500 = 1,0x, $1.000 = 0,88x, $2.000 = 0,78x
• Fator de quilometragem: menos de 13.000 km = 0,9x, 13.000-24.000 = 1,0x, mais de 24.000 = 1,1x

Exemplo

Valor do veículo	Idade	Crédito	Cobertura	Franquia	Est. mensal	Est. anual
$30.000	35	Bom	Padrão	$500	$84	$1.007
$30.000	22	Regular	Completa	$500	$258	$3.098
$45.000	40	Excelente	Completa	$1.000	$148	$1.778
$15.000	55	Regular	Responsabilidade civil	$1.000	$25	$296

Fatores-chave que afetam os custos de seguro automotivo

• Idade do motorista -- motoristas jovens (menores de 25) pagam 40-60% a mais devido a maiores taxas de acidentes
• Score de crédito -- crédito ruim pode aumentar os prêmios em 35% ou mais em comparação com crédito excelente
• Valor do veículo -- um veículo de $50.000 custa significativamente mais para segurar do que um de $15.000
• Nível de cobertura -- cobertura completa (compreensiva + colisão) custa aproximadamente 2,5x mais do que apenas responsabilidade civil
• Franquia -- aumentar sua franquia de $500 para $1.000 tipicamente economiza 10-12% nos prêmios

Dicas

1. Aumentar sua franquia de $250 para $1.000 pode reduzir seu prêmio em aproximadamente 23% -- apenas certifique-se de poder cobrir a franquia se necessário
2. Melhorar seu score de crédito de Regular para Bom pode economizar 10-15% nos prêmios anuais
3. Se seu veículo vale menos de $5.000, apenas responsabilidade civil pode ser mais vantajoso do que cobertura completa
4. Motoristas de baixa quilometragem (menos de 13.000 km/ano) devem perguntar sobre opções de seguro por quilômetro para economias adicionais