Calculateur d'accessibilite immobiliere

Calculateur d'accessibilite immobiliere

Ce calculateur estime le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dettes existantes, de votre apport personnel et des taux hypothecaires actuels. Utilisez-le avant de commencer vos recherches immobilieres pour etablir un budget realiste et eviter de vous attacher a un bien qui depasse vos moyens.

Comment l'accessibilite immobiliere est calculee

Les preteurs utilisent deux ratios dette/revenu (DTI) pour determiner combien vous pouvez emprunter :

• DTI frontal (regle des 28 %) : votre paiement mensuel de logement ne doit pas depasser 28 % de votre revenu mensuel brut
• DTI dorsal (regle des 36 %) : le total des dettes mensuelles (logement + prets auto + prets etudiants + cartes de credit) doit rester en dessous de 36 % du revenu brut
• Montant maximum du pret est determine en resolvant la formule de paiement hypothecaire : Pret = Paiement x [(1+r)^n - 1] / [r x (1+r)^n]
• Prix maximum du bien = Pret maximum + Apport personnel

Exemple

Revenu annuel	Dettes mensuelles	Apport personnel	Taux	Prix max. du bien
100 000 $	500 $	60 000 $	6,5 %	~415 000 $
75 000 $	300 $	30 000 $	7,0 %	~290 000 $
150 000 $	800 $	100 000 $	6,0 %	~640 000 $

Facteurs cles qui influencent l'accessibilite

• Taux d'interet -- meme une variation de 0,5 % du taux peut modifier votre pouvoir d'achat de 20 000 a 40 000 $
• Montant de l'apport -- un apport de 20 % evite l'assurance hypothecaire privee (PMI) et augmente votre fourchette de prix
• Charge de dette existante -- des obligations mensuelles elevees reduisent le paiement hypothecaire qu'un preteur approuvera
• Duree du pret -- un pret sur 15 ans a des mensualites plus elevees mais permet d'economiser considerablement sur les interets
• Taxes foncieres et assurance -- celles-ci ne sont pas incluses dans le calcul de base mais affecteront votre cout mensuel reel

Conseils

1. Obtenez une pre-approbation avant de commencer vos recherches pour connaitre votre plafond reel, pas seulement une estimation
2. Prevoyez un budget pour les frais de cloture (generalement 2-5 % du prix d'achat) en plus de votre apport personnel
3. Si votre DTI est superieur a 36 %, concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes avant d'acheter pour debloquer une fourchette de prix plus elevee
4. Comparez les durees de 15 ans et 30 ans dans le calculateur pour voir le compromis entre le montant des mensualites et le total des interets