Calculatrice du ratio dette/revenu

Calculatrice du ratio dette/revenu

Cette calculatrice calcule votre ratio dette/revenu (DTI), l'indicateur cle que les preteurs utilisent pour evaluer votre capacite a gerer les paiements mensuels et a contracter de nouvelles dettes. Entrez votre revenu mensuel brut et toutes vos obligations de dette mensuelles pour voir votre pourcentage DTI, votre ratio de logement et comment les preteurs evalueraient votre sante financiere.

Comment le DTI est calcule

La formule est DTI = (Total des paiements mensuels de dette / Revenu mensuel brut) x 100. La calculatrice affiche egalement un ratio frontal (logement) : Ratio de logement = Hypotheque ou Loyer / Revenu mensuel brut x 100. Par exemple, si vous gagnez 6 000 $/mois brut et que vos dettes totales sont de 2 350 $/mois, votre DTI est de 39,2 %.

Exemple

Revenu brut	Hypotheque	Auto	Prets etudiants	Cartes de credit	Ratio DTI	Evaluation
5 000 $/mois	1 200 $	350 $	200 $	100 $	37 %	Bon
6 000 $/mois	1 500 $	400 $	300 $	150 $	39,2 %	Acceptable
8 000 $/mois	1 800 $	500 $	0 $	200 $	31,3 %	Bon
4 000 $/mois	1 000 $	300 $	400 $	250 $	48,8 %	Eleve

Facteurs cles affectant votre DTI

• Frais de logement -- l'hypotheque ou le loyer est generalement la composante la plus importante ; les preteurs preferent un ratio de logement inferieur a 28 %
• Seuils de DTI global -- en dessous de 36 % est considere comme bon ; 43 % est le maximum pour la plupart des prets hypothecaires qualifies ; au-dessus de 50 %, l'approbation de nouveaux prets devient tres difficile
• Revenu brut vs. net -- le DTI utilise le revenu avant impots, donc votre salaire net reel est inferieur ; tenez-en compte lors de l'evaluation de l'accessibilite
• Types de dettes comptes -- les paiements minimums de carte de credit, les prets auto, les prets etudiants, les prets personnels et les pensions alimentaires sont tous comptes ; les services publics, les assurances et l'epicerie ne le sont pas
• Sources de revenus -- le salaire, les primes, les revenus locatifs et les revenus d'activite secondaire contribuent tous a votre revenu brut

Conseils

1. Avant de demander un pret hypothecaire, visez un DTI inferieur a 36 % pour beneficier des meilleurs taux d'interet et conditions de pret
2. Remboursez d'abord les petites dettes (cartes de credit, prets personnels) pour reduire rapidement votre DTI avant une demande de pret importante
3. Augmenter vos revenus grace a un emploi secondaire ou une augmentation reduit efficacement votre ratio DTI meme sans reduire la dette
4. Evitez de contracter de nouvelles dettes (pret auto, nouvelle carte de credit) dans les 6 a 12 mois precedant une demande de pret hypothecaire