Calculadora de Asequibilidad Inmobiliaria

Calculadora de Asequibilidad Inmobiliaria

Esta calculadora estima el precio maximo de vivienda que puedes pagar segun tus ingresos, deudas existentes, enganche y tasas hipotecarias actuales. Usala antes de empezar a buscar casa para establecer un presupuesto realista y evitar enamorarte de una propiedad que exceda tus posibilidades financieras.

Como se Calcula la Asequibilidad de Vivienda

Los prestamistas utilizan dos ratios de deuda-ingreso (DTI) para determinar cuanto puedes pedir prestado:

• DTI frontal (regla del 28%): tu pago mensual de vivienda no debe exceder el 28% de tu ingreso mensual bruto
• DTI posterior (regla del 36%): el total de deudas mensuales (vivienda + prestamos de auto + prestamos estudiantiles + tarjetas de credito) debe mantenerse por debajo del 36% del ingreso bruto
• Monto maximo del prestamo se obtiene resolviendo la formula de pago hipotecario: Prestamo = Pago x [(1+r)^n - 1] / [r x (1+r)^n]
• Precio maximo de vivienda = Prestamo maximo + Enganche

Ejemplo

Ingreso Anual	Deudas Mensuales	Enganche	Tasa	Precio Max. de Vivienda
$100,000	$500	$60,000	6.5%	~$415,000
$75,000	$300	$30,000	7.0%	~$290,000
$150,000	$800	$100,000	6.0%	~$640,000

Factores Clave que Afectan la Asequibilidad

• Tasa de interes -- incluso un cambio de 0.5% en la tasa puede modificar tu poder de compra entre $20,000 y $40,000
• Monto del enganche -- un 20% de enganche evita el seguro hipotecario privado (PMI) y aumenta tu rango de precios
• Carga de deuda existente -- obligaciones mensuales altas reducen el pago hipotecario que un prestamista aprobara
• Plazo del prestamo -- una hipoteca a 15 anos tiene pagos mas altos pero ahorra significativamente en intereses
• Impuestos sobre la propiedad y seguro -- no estan incluidos en el calculo base pero afectaran tu costo mensual real

Consejos

1. Obtiene una preaprobacion antes de buscar para conocer tu techo real, no solo una estimacion
2. Presupuesta los costos de cierre (tipicamente 2-5% del precio de compra) ademas de tu enganche
3. Si tu DTI esta por encima del 36%, enfocate en pagar deudas antes de comprar para desbloquear un rango de precios mas alto
4. Compara plazos de 15 anos versus 30 anos en la calculadora para ver el balance entre monto de pago y total de intereses