Calculadora Préstamo vs Leasing

Calculadora Prestamo vs Leasing

La decision de comprar o arrendar un vehiculo afecta tus finanzas durante anos. Esta calculadora compara el costo total de financiar un auto con un prestamo automotriz tradicional contra el leasing del mismo vehiculo. Considera tu enganche, la TAE del prestamo, el plazo del prestamo, el pago mensual del leasing, el plazo del leasing y el valor residual del vehiculo para determinar que opcion cuesta menos durante el periodo del leasing.

Como se comparan los costos de compra vs leasing

Para la compra, la calculadora calcula tu pago mensual del prestamo usando la formula de amortizacion: M = (P - D)[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] donde P es el precio del vehiculo, D es el enganche, r es la tasa mensual y n es el plazo del prestamo en meses. Para una comparacion justa durante el periodo del leasing, calcula: Costo neto de compra = (Pago del prestamo x Meses de leasing + Enganche) - Valor residual. Para el leasing: Costo total del leasing = Pago del leasing x Meses de leasing + Enganche. La opcion con el costo neto menor gana.

Ejemplo

Dato	Compra	Leasing
Precio del vehiculo	$35,000	$35,000
Enganche	$3,000	$3,000
Pago mensual	$627	$400
Plazo	60 meses	36 meses
Valor residual	--	55% ($19,250)

Resultado	Compra	Leasing
Costo en 36 meses	$25,572	$17,400
Menos valor residual	-$19,250	N/A
Costo neto	$6,322	$17,400

Factores clave que afectan la decision compra vs leasing

• Valor residual -- los vehiculos que mantienen su valor (55%+ residual) favorecen fuertemente la compra
• Pago del leasing vs pago del prestamo -- los pagos del leasing son menores mensualmente pero no posees nada al final
• Cuanto tiempo conservas los autos -- si cambias cada 3 anos, el leasing evita el golpe de la depreciacion; si conservas los autos 7+ anos, comprar gana
• Kilometraje anual -- los leasings tipicamente limitan el kilometraje a 16,000-24,000 km por ano con penalidades por exceso
• Enganche -- un enganche grande reduce significativamente los costos del prestamo pero rara vez se recupera en un leasing

Consejos

1. Si planeas conservar el vehiculo mas alla del plazo del leasing, comprar casi siempre cuesta menos a largo plazo
2. Compara el costo neto (total pagado menos valor residual) en lugar de solo los pagos mensuales para una comparacion real
3. Negocia el precio del vehiculo antes de elegir compra o leasing ya que ambas opciones parten del mismo precio base
4. Considera los costos de mantenimiento: los leasings a menudo incluyen cobertura de garantia durante todo el plazo, mientras que los vehiculos comprados pueden no tenerla