Calculadora de Seguro de Discapacidad

Calculadora de Seguro de Discapacidad

Esta calculadora estima cuanta cobertura de seguro de discapacidad necesitas y cuanto podrian costar las primas. Ingresa tu ingreso anual, edad, porcentaje de cobertura deseado y periodo de espera para ver tu beneficio mensual proyectado, las primas mensuales y anuales estimadas, y el ahorro de emergencia que deberias mantener para cubrir el periodo de espera.

Como Se Estima el Seguro de Discapacidad

El beneficio mensual es Ingreso anual x Porcentaje de cobertura / 12. Las estimaciones de primas se basan en promedios de la industria del 1-3.5% del ingreso, ajustados por edad y periodo de espera. Los solicitantes mas jovenes (menores de 30) pagan alrededor del 1.2% de su ingreso, mientras que los mayores de 50 pagan aproximadamente el 3.5%. Un periodo de espera mas corto (30 dias vs. 180 dias) aumenta las primas aproximadamente un 30%, mientras que un periodo mas largo las reduce alrededor de un 25%.

Ejemplo

Ingreso anual	Edad	Cobertura	Periodo de espera	Beneficio mensual	Prima mensual est.
$60,000	30	60%	90 dias	$3,000	$90
$80,000	35	60%	90 dias	$4,000	$120
$100,000	45	60%	90 dias	$5,000	$208
$80,000	35	70%	30 dias	$4,667	$156

Factores Clave Que Afectan el Seguro de Discapacidad

• Edad -- las primas se duplican aproximadamente entre los 30 y los 50 anos porque el riesgo de discapacidad aumenta con la edad
• Periodo de espera (eliminacion) -- elegir 90 dias en lugar de 30 puede reducir las primas un 20-30%, pero debes autofinanciar esos meses iniciales
• Porcentaje de cobertura -- la mayoria de las polizas limitan los beneficios al 60-70% del ingreso ya que los beneficios pueden estar libres de impuestos si pagas las primas tu mismo
• Clase ocupacional -- los trabajadores de escritorio pagan menos que los obreros; las ocupaciones de alto riesgo pueden pagar 2-3 veces mas por la misma cobertura
• Tipo de poliza -- las polizas de "ocupacion propia" pagan si no puedes realizar tu trabajo especifico; las de "cualquier ocupacion" solo pagan si no puedes trabajar en absoluto

Consejos

1. Manten un fondo de emergencia igual a los gastos de vida de tu periodo de espera -- para un periodo de 90 dias con un ingreso de $80,000/ano, eso significa aproximadamente $20,000 en ahorros
2. Verifica si tu empleador ofrece cobertura de discapacidad grupal, que suele ser mas economica pero puede cubrir solo el 50-60% del salario base
3. Considera un periodo de espera de 90 dias como el punto optimo entre primas accesibles y un periodo autofinanciable manejable
4. Si eres trabajador independiente o no tienes cobertura de tu empleador, el seguro de discapacidad individual es una de las polizas mas importantes que puedes tener