Calculadora de Relacion Deuda-Ingreso

Calculadora de Relacion Deuda-Ingreso

Esta calculadora calcula tu relacion deuda-ingreso (DTI), la metrica clave que los prestamistas utilizan para evaluar tu capacidad de manejar pagos mensuales y asumir nuevas deudas. Ingresa tu ingreso mensual bruto y todas tus obligaciones de deuda mensuales para ver tu porcentaje DTI, la relacion de vivienda y como los prestamistas calificarian tu salud financiera.

Como se calcula el DTI

La formula es DTI = (Total de pagos mensuales de deuda / Ingreso mensual bruto) x 100. La calculadora tambien muestra una relacion frontal (vivienda): Relacion de vivienda = Hipoteca o Renta / Ingreso mensual bruto x 100. Por ejemplo, si ganas $6,000/mes bruto y tus deudas totales son $2,350/mes, tu DTI es 39.2%.

Ejemplo

Ingreso bruto	Hipoteca	Auto	Prestamos estudiantiles	Tarjetas de credito	Relacion DTI	Calificacion
$5,000/mes	$1,200	$350	$200	$100	37%	Bueno
$6,000/mes	$1,500	$400	$300	$150	39.2%	Aceptable
$8,000/mes	$1,800	$500	$0	$200	31.3%	Bueno
$4,000/mes	$1,000	$300	$400	$250	48.8%	Alto

Factores clave que afectan tu DTI

• Gastos de vivienda -- la hipoteca o renta es tipicamente el componente mas grande; los prestamistas prefieren una relacion de vivienda menor al 28%
• Umbrales de DTI general -- por debajo del 36% se considera bueno; 43% es el maximo para la mayoria de las hipotecas calificadas; por encima del 50% hace que la aprobacion de nuevos prestamos sea muy dificil
• Ingreso bruto vs. neto -- el DTI usa el ingreso antes de impuestos, asi que tu ingreso neto real es menor; considera esto al evaluar la accesibilidad
• Tipos de deuda que se cuentan -- pagos minimos de tarjetas de credito, prestamos de auto, prestamos estudiantiles, prestamos personales y pension alimenticia se cuentan; servicios publicos, seguros y despensa no
• Fuentes de ingreso -- salario, bonos, ingresos por alquiler e ingresos secundarios contribuyen a tu cifra de ingreso bruto

Consejos

1. Antes de solicitar una hipoteca, apunta a un DTI por debajo del 36% para calificar para las mejores tasas de interes y condiciones de prestamo
2. Liquida deudas pequeñas (tarjetas de credito, prestamos personales) primero para reducir rapidamente tu DTI antes de una solicitud de prestamo importante
3. Aumentar tus ingresos a traves de un trabajo secundario o aumento de sueldo reduce efectivamente tu relacion DTI aun sin reducir la deuda
4. Evita asumir nuevas deudas (prestamo de auto, nueva tarjeta de credito) en los 6 a 12 meses antes de solicitar una hipoteca