Calculadora de CD (Certificado de Depósito)

Calculadora de Certificado de Depósito

Calcula el valor al vencimiento, los intereses ganados y el Rendimiento Porcentual Anual (APY) de un Certificado de Depósito. Ingresa el monto de tu depósito, la tasa de interés anual, el plazo del CD y la frecuencia de capitalización para ver exactamente cuánto crecerá tu dinero al vencimiento.

Cómo se Calculan los Rendimientos de un CD

Los CD usan interés compuesto: Valor al Vencimiento = Depósito x (1 + r/n)^(n x t), donde r es la tasa anual, n es la frecuencia de capitalización por año, y t es el plazo en años. El APY tiene en cuenta la capitalización: APY = (1 + r/n)^n - 1. Una capitalización más frecuente (diaria vs. mensual) produce rendimientos ligeramente mayores sobre la misma tasa nominal.

Ejemplo

Depósito	Tasa Anual	Plazo	Capitalización	Valor al Vencimiento	Intereses Ganados	APY
$10,000	5.00%	12 meses	Mensual	$10,512	$512	5.12%
$10,000	5.00%	24 meses	Mensual	$11,049	$1,049	5.12%
$25,000	4.50%	60 meses	Diaria	$30,912	$5,912	4.60%

Factores Clave que Afectan los Rendimientos del CD

• Tasa de interés -- incluso una diferencia de 0.25% en un depósito de $50,000 agrega más de $125/año
• Plazo -- plazos más largos generalmente ofrecen tasas más altas, pero tu dinero queda bloqueado; evalúa el compromiso
• Frecuencia de capitalización -- la capitalización diaria supera a la mensual por un margen pequeño; siempre compara el APY, no la tasa nominal
• Penalidades por retiro anticipado -- la mayoría de los bancos cobran 3-6 meses de intereses por romper un CD antes del vencimiento, lo que puede borrar las ganancias

Consejos

1. Compara el APY entre bancos, no la tasa de interés nominal -- el APY ya incluye las diferencias de capitalización
2. Construye una escalera de CD (escalonando plazos de 6, 12, 18, 24 meses) para equilibrar tasas más altas a largo plazo con acceso periódico a los fondos
3. Considera los CD sin penalidad si crees que podrías necesitar el dinero antes del vencimiento, aunque las tasas suelen ser ligeramente menores
4. Los CD asegurados por la FDIC protegen hasta $250,000 por depositante por banco, haciéndolos uno de los vehículos de ahorro más seguros disponibles