Calculadora de Leasing de Auto

Calculadora de Leasing de Auto

Esta calculadora de leasing de auto calcula tu pago mensual de leasing basándose en el precio de lista, precio negociado, enganche, plazo del leasing, porcentaje de valor residual y factor monetario. Muestra tu pago mensual, costo total del leasing, cargo por depreciación y cargo financiero para que puedas evaluar ofertas de leasing con confianza.

Cómo se calculan los pagos de leasing

Un pago de leasing tiene dos componentes: el cargo por depreciación y el cargo financiero.

Cargo por depreciación = (Precio negociado - Valor residual) / Plazo del leasing (meses)

Cargo financiero = (Precio negociado + Valor residual) x Factor monetario

Pago mensual = Cargo por depreciación + Cargo financiero

El valor residual es el valor proyectado del vehículo al final del leasing, expresado como porcentaje del precio de lista. El factor monetario es esencialmente la tasa de interés dividida entre 2,400 -- multiplica el factor monetario por 2,400 para obtener la TAE aproximada.

Ejemplo

Precio de lista	Precio negociado	Enganche	Plazo	Residual %	Factor monetario	Pago mensual	Costo total
$35,000	$33,000	$2,000	36 meses	55%	0.0025	$446	$18,056
$45,000	$42,000	$3,000	36 meses	58%	0.0020	$495	$20,820
$30,000	$28,000	$1,500	24 meses	60%	0.0030	$517	$13,908
$50,000	$47,000	$5,000	48 meses	50%	0.0015	$490	$28,520

Factores clave que afectan los pagos de leasing

• Precio negociado vs. precio de lista -- cada dólar que negocias de descuento reduce tu pago mensual
• Valor residual -- un porcentaje residual más alto significa menos depreciación y un pago mensual más bajo; los vehículos con fuerte valor de reventa se arriendan mejor
• Factor monetario -- más bajo es mejor; un factor de 0.001 equivale aproximadamente a 2.4% de TAE mientras que 0.003 equivale a cerca de 7.2% de TAE
• Enganche -- reduce el costo capitalizado pero está en riesgo si el vehículo sufre pérdida total o robo al inicio del leasing
• Plazo del leasing -- plazos más cortos (24 meses) tienen pagos más altos pero menor costo total; plazos más largos (48 meses) pueden exceder la cobertura de garantía

Consejos

1. Siempre negocia el precio de venta antes de discutir los términos del leasing -- los concesionarios a veces inflan el precio para compensar factores monetarios más bajos
2. Convierte el factor monetario a TAE multiplicándolo por 2,400 para comparar los costos de financiamiento del leasing con las tasas de interés de préstamos
3. Un valor residual superior al 55% indica un vehículo que mantiene bien su valor y típicamente produce pagos de leasing más bajos
4. Evita enganches grandes en los leasings -- si el auto sufre pérdida total, el seguro GAP cubre el préstamo pero tu enganche puede perderse