Calculateur Roth IRA

Calculateur Roth IRA

Ce calculateur projette la croissance de votre Roth IRA au fil du temps, montrant votre solde total a la retraite, la croissance exoneree d'impots, les economies d'impots estimees par rapport a un compte imposable, et le revenu mensuel durable sur une periode de retrait de 25 ans. Comme les retraits du Roth IRA sont exoneres d'impots a la retraite, la croissance affichee est exactement ce que vous conservez.

Comment la croissance du Roth IRA est calculee

Le calculateur compose les cotisations annuelles au taux de rendement attendu chaque annee :

• Solde = (Solde precedent + Cotisation annuelle) x (1 + Taux de rendement), repete pour chaque annee
• Croissance exoneree d'impots = Solde final - Total des cotisations
• Economies d'impots estimees = Croissance exoneree d'impots x 22 % (taux marginal d'imposition suppose)
• Revenu mensuel = Solde final / (25 ans x 12 mois)

Le plafond de cotisation annuelle 2024 est de 7 000 $ (8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).

Exemple

| Age actuel | Age retraite | Solde actuel | Cotisation annuelle | Rendement | Solde a la retraite | |------------|-----------|----------------|--------------------|---------|--------------------|| | 30 | 65 | 15 000 $ | 6 500 $ | 7 % | ~1 015 000 $ | | 25 | 65 | 5 000 $ | 7 000 $ | 7 % | ~1 530 000 $ | | 40 | 65 | 50 000 $ | 7 000 $ | 7 % | ~625 000 $ |

Facteurs cles qui affectent la croissance du Roth IRA

• Regularite des cotisations -- cotiser le plafond annuel maximum chaque annee est le facteur le plus determinant
• Temps sur le marche -- commencer a 25 ans plutot qu'a 35 ans double presque le solde final au meme niveau de cotisation
• Rendement attendu -- les allocations fortement en actions rapportent historiquement 7-10 % ; un portefeuille oriente obligations rapporte moins
• Plafonds de cotisation -- depasser le plafond annuel entraine une penalite de 6 % sur l'excedent chaque annee
• Plafonds de revenus -- les contribuables celibataires gagnant plus de 161 000 $ (2024) devront peut-etre utiliser une strategie Roth par la porte arriere (backdoor Roth)

Conseils

1. Maximisez votre cotisation Roth IRA chaque annee ; meme une seule annee manquee a 7 000 $ coute des dizaines de milliers en croissance future
2. Si vos revenus depassent le plafond de cotisation directe, demandez a votre conseiller une conversion Roth par la porte arriere
3. Investissez les fonds Roth IRA dans des actifs orientes croissance puisque les gains ne seront jamais imposes
4. Ne retirez pas les cotisations par anticipation sauf en cas d'absolue necessite ; la veritable puissance du Roth IRA reside dans des decennies de capitalisation exoneree d'impots