Calculateur de retraite

Calculateur de retraite

Ce calculateur projette votre capital retraite en modelisant la croissance composee de votre epargne actuelle et de vos cotisations mensuelles, puis estime un revenu mensuel durable en utilisant la regle de retrait de 4 %. Il ajuste egalement l'inflation pour que vous puissiez voir votre solde en pouvoir d'achat actuel.

Comment l'epargne retraite est calculee

Le calculateur utilise les interets composes avec capitalisation mensuelle, puis applique une modelisation du revenu de retraite :

• Valeur future = croissance composee de l'epargne actuelle + valeur future du flux de cotisations mensuelles
• Valeur reelle = Valeur future / (1 + inflation)^annees, donnant le pouvoir d'achat en dollars d'aujourd'hui
• Revenu mensuel = (Capital retraite x 4 %) / 12, base sur le taux de retrait securitaire de 4 % largement utilise
• Annees de revenu est estime en simulant des retraits annuels par rapport a un rendement reel de 2 % a la retraite

Exemple

Age actuel	Age de retraite	Epargne actuelle	Cotisation mensuelle	Rendement	Capital retraite
30	65	50 000 $	500 $	7 %	~1 140 000 $
35	65	100 000 $	750 $	7 %	~1 290 000 $
25	60	10 000 $	400 $	7 %	~760 000 $

Facteurs cles qui influencent l'epargne retraite

• Horizon temporel -- commencer a 25 ans plutot qu'a 35 ans peut doubler votre capital grace a la croissance composee
• Montant des cotisations mensuelles -- augmenter les cotisations de seulement 100 $/mois ajoute des dizaines de milliers sur plusieurs decennies
• Taux de rendement attendu -- les portefeuilles fortement investis en actions rapportent en moyenne 7-10 % a long terme ; les portefeuilles obligataires prudents rapportent 3-5 %
• Taux d'inflation -- avec une inflation de 3 %, 1 million de dollars dans 35 ans a le pouvoir d'achat d'environ 356 000 $ aujourd'hui
• Taux de retrait -- la regle des 4 % est un guide ; certains planificateurs recommandent 3,5 % pour plus de securite

Conseils

1. Commencez a cotiser le plus tot possible ; la premiere decennie de capitalisation a le plus grand impact proportionnel
2. Utilisez 7 % comme hypothese de rendement raisonnable a long terme pour un portefeuille d'actions diversifie apres ajustement de l'inflation
3. Executez le calculateur avec une inflation de 3 % et de 4 % pour voir la sensibilite de votre plan
4. Visez un capital retraite qui produit un revenu mensuel couvrant au moins 70-80 % de vos depenses pre-retraite