Calculateur IRA

Calculateur IRA

Un IRA traditionnel permet a vos investissements de croitre en report d'impot jusqu'a la retraite, ce qui peut considerablement augmenter votre capital par rapport a un compte imposable. Ce calculateur projette votre solde IRA a la retraite en fonction de votre age actuel, du solde existant, des cotisations annuelles, du rendement attendu et du taux d'imposition prevu a la retraite. Il estime egalement votre revenu mensuel sur une periode de decaissement de 25 ans.

Comment la croissance de l'IRA traditionnel est calculee

Chaque annee, le calculateur capitalise votre solde plus la cotisation annuelle au taux de rendement attendu : Solde = (Solde precedent + Cotisation annuelle) x (1 + taux de rendement). Ce calcul se repete pour chaque annee jusqu'a votre age de retraite. La valeur apres impots applique votre taux d'imposition prevu a la retraite : Apres impots = Solde x (1 - taux d'imposition). Le revenu mensuel estime suppose un decaissement sur 25 ans : Revenu mensuel = Valeur apres impots / (25 x 12).

Exemple

Donnee	Valeur
Age actuel	30
Age de retraite	65
Solde actuel	25 000 $
Cotisation annuelle	6 500 $
Rendement attendu	7 %
Taux d'imposition a la retraite	22 %

Resultat	Valeur
Solde a la retraite	1 044 893 $
Valeur apres impots	815 017 $
Cotisations totales	252 500 $
Croissance des investissements	792 393 $
Revenu mensuel estime	2 717 $

Facteurs cles qui influencent la croissance de votre IRA

• Temps jusqu'a la retraite -- commencer a 25 ans plutot qu'a 35 peut presque doubler votre solde final grace a la capitalisation
• Cotisation annuelle -- maximiser le plafond de 7 000 $ (8 000 $ si 50 ans et plus) chaque annee fait une difference considerable
• Taux de rendement -- un rendement superieur de 1 % sur 35 ans peut augmenter votre solde de 30 % ou plus
• Taux d'imposition a la retraite -- une tranche d'imposition plus basse a la retraite augmente la valeur apres impots des retraits de l'IRA traditionnel
• Solde de depart -- un solde existant beneficie de decennies de capitalisation, amplifiant les contributions initiales

Conseils

1. Cotisez le maximum autorise chaque annee et mettez en place des virements mensuels automatiques pour rester sur la bonne voie
2. Si vous prevoyez etre dans une tranche d'imposition plus elevee a la retraite, envisagez plutot un Roth IRA ou les retraits sont exoneres d'impots
3. Un rendement attendu de 7 % est raisonnable pour un portefeuille diversifie a dominante actions ; utilisez 5-6 % pour un mix plus conservateur
4. Profitez des cotisations de rattrapage (1 000 $ supplementaires) des que vous atteignez 50 ans pour accelerer la croissance dans vos dernieres annees de travail