Calculadora Roth IRA

Calculadora Roth IRA

Esta calculadora proyecta el crecimiento de tu Roth IRA a lo largo del tiempo, mostrando tu saldo total al jubilarte, el crecimiento libre de impuestos, el ahorro fiscal estimado comparado con una cuenta gravable, y el ingreso mensual sostenible durante un periodo de retiro de 25 anos. Como los retiros del Roth IRA son libres de impuestos en la jubilacion, el crecimiento mostrado es exactamente lo que conservas.

Como se calcula el crecimiento del Roth IRA

La calculadora capitaliza las contribuciones anuales a tu tasa de rendimiento esperada cada ano:

• Saldo = (Saldo anterior + Contribucion anual) x (1 + Tasa de rendimiento), repetido para cada ano
• Crecimiento libre de impuestos = Saldo final - Total de contribuciones
• Ahorro fiscal estimado = Crecimiento libre de impuestos x 22% (tasa marginal supuesta)
• Ingreso mensual = Saldo final / (25 anos x 12 meses)

El limite de contribucion anual de 2024 es $7,000 ($8,000 si tienes 50 anos o mas).

Ejemplo

| Edad actual | Edad jubilacion | Saldo actual | Contribucion anual | Rendimiento | Saldo al jubilarse | |------------|-----------|----------------|--------------------|---------|--------------------|| | 30 | 65 | $15,000 | $6,500 | 7% | ~$1,015,000 | | 25 | 65 | $5,000 | $7,000 | 7% | ~$1,530,000 | | 40 | 65 | $50,000 | $7,000 | 7% | ~$625,000 |

Factores clave que afectan el crecimiento del Roth IRA

• Consistencia en contribuciones -- contribuir el limite anual maximo cada ano es el factor de mayor impacto
• Tiempo en el mercado -- empezar a los 25 versus a los 35 casi duplica el saldo final al mismo nivel de contribucion
• Rendimiento esperado -- las asignaciones con alta exposicion a acciones promedian historicamente 7-10%; un portafolio inclinado a bonos rinde menos
• Limites de contribucion -- exceder el limite anual genera una penalidad del 6% sobre el exceso cada ano
• Limites de ingreso -- contribuyentes solteros que ganan mas de $161,000 (2024) pueden necesitar usar una estrategia de Roth indirecto (backdoor Roth)

Consejos

1. Maximiza tu contribucion Roth IRA cada ano; incluso un solo ano perdido de $7,000 cuesta decenas de miles en crecimiento futuro
2. Si tus ingresos exceden el limite de contribucion directa, pregunta a tu asesor sobre una conversion Roth indirecta
3. Invierte los fondos del Roth IRA en activos orientados al crecimiento ya que las ganancias nunca seran gravadas
4. No retires contribuciones anticipadamente a menos que sea absolutamente necesario; el verdadero poder del Roth IRA esta en decadas de capitalizacion libre de impuestos