Calculadora de Rendimiento de Inversiones

Calculadora de Rendimiento de Inversiones

Conocer el rendimiento real de tus inversiones es fundamental para evaluar el desempeno y tomar decisiones futuras. Esta calculadora toma tu inversion inicial, el valor final y el periodo para calcular tu rendimiento total, el porcentaje de rendimiento total y el rendimiento anualizado (TCAC). Funciona para cualquier clase de activo, incluyendo acciones, bonos, bienes raices o criptomonedas.

Como se calcula el rendimiento de inversiones

La calculadora utiliza dos formulas fundamentales. Rendimiento total = Valor final - Inversion inicial te da la ganancia o perdida absoluta en dolares. Rendimiento total % = (Rendimiento total / Inversion inicial) x 100 proporciona el porcentaje. La metrica mas importante es la Tasa de Crecimiento Anual Compuesta (TCAC): TCAC = (Final / Inicial)^(1/anos) - 1, que normaliza los rendimientos de multiples anos en una tasa anual equivalente, facilitando la comparacion de inversiones con diferentes horizontes temporales.

Ejemplo

Dato	Valor
Inversion inicial	$10,000
Valor final	$25,000
Periodo de inversion	5 anos

Resultado	Valor
Rendimiento total	$15,000
Rendimiento total %	150%
Rendimiento anualizado (TCAC)	20.1%

Factores clave que afectan el rendimiento de inversiones

• Horizonte temporal -- los periodos de tenencia mas largos suavizan la volatilidad y permiten que la capitalizacion trabaje
• Asignacion de activos -- las acciones historicamente rinden 7-10% anualmente mientras los bonos rinden 3-5%, pero con perfiles de riesgo diferentes
• Comisiones y gastos -- una comision anual del 1% puede reducir el valor final de tu portafolio en 25% o mas en 30 anos
• Inflacion -- un rendimiento nominal del 10% con inflacion del 3% produce solo aproximadamente 7% de rendimiento real
• Tratamiento fiscal -- los impuestos sobre ganancias de capital reducen tu rendimiento neto real; las cuentas con ventajas fiscales preservan mas ganancias

Consejos

1. Usa la TCAC en lugar del porcentaje de rendimiento total al comparar inversiones de diferentes duraciones
2. El S&P 500 ha generado historicamente aproximadamente 10% de rendimiento anualizado antes de inflacion, usalo como referencia
3. No confundas el rendimiento anual promedio con la TCAC; un portafolio que gana 50% y luego pierde 33% tiene una TCAC de 0% a pesar de un rendimiento anual promedio de 8.5%
4. Recalcula periodicamente para verificar si tus rendimientos reales se alinean con las suposiciones de tu plan financiero