Calculadora Cobertura Total vs Responsabilidad Civil

Calculadora Cobertura Total vs Responsabilidad Civil

Decidir entre cobertura total y solo responsabilidad civil puede ahorrarte cientos de dolares al ano. Esta calculadora compara tus primas mensuales, el costo extra total a lo largo del tiempo y el pago maximo que podrias recibir para determinar si la cobertura total sigue valiendo la pena para tu vehiculo. Una regla general comun es abandonar la cobertura total cuando la diferencia de prima anual supere el 10% del valor actual de tu auto.

Como se Calcula el Analisis Costo-Beneficio

La calculadora usa una comparacion directa. Toma la diferencia de prima mensual (cobertura total menos solo responsabilidad civil) y la proyecta sobre el numero de anos que planeas conservar el vehiculo. Tu pago maximo de seguro es igual al valor de tu vehiculo menos tu deducible. La regla del 10% senala que la cobertura total es innecesaria cuando la prima extra anual supera el 10% del valor del auto. El valor de punto de equilibrio muestra el precio en el que deberias considerar cambiar a solo responsabilidad civil.

Ejemplo

Dato	Valor
Valor del vehiculo	$18,000
Cobertura total mensual	$200
Solo responsabilidad civil mensual	$80
Deducible	$500
Anos conservando el auto	4

Resultado	Valor
Costo extra mensual	$120
Costo extra total (4 anos)	$5,760
Pago maximo del seguro	$17,500
Valor de punto de equilibrio	$14,400

Factores Clave que Afectan tu Decision

• Valor del vehiculo -- los autos que valen menos de $5,000 rara vez justifican las primas de cobertura total
• Monto del deducible -- un deducible mas alto reduce tu prima pero aumenta el riesgo de gastos de bolsillo
• Diferencia de primas -- cuanto mayor sea la diferencia entre las tarifas de cobertura total y solo responsabilidad civil, mas dificil es justificar la cobertura total
• Tiempo de conservacion -- el costo extra se acumula cada ano mientras tu auto se deprecia
• Historial de manejo -- un historial limpio puede calificar para tarifas de cobertura total mas bajas, cambiando la ecuacion

Consejos

1. Solicita cotizaciones nuevas anualmente ya que la depreciacion de tu auto cambia los calculos cada ano
2. Considera aumentar tu deducible a $1,000 para reducir las primas de cobertura total manteniendo la proteccion
3. Si tu auto esta financiado o en leasing, tu prestamista probablemente requiere cobertura total sin importar el caso
4. Una vez que el valor de tu auto baje de 10 veces la diferencia de prima anual, cambiar a solo responsabilidad civil generalmente tiene sentido