Calculadora de Seguro de Auto
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Revisión y Metodología
Documentamos fórmulas, supuestos y ciclos de actualización para mayor transparencia.
Última revisión:
Revisado por: Alex
Cómo Usar la Calculadora de Seguro de Auto
- 1. Ingresa tus valores - completa los campos de entrada con tus números.
- 2. Ajusta la configuración - usa los controles deslizantes y selectores para personalizar tu cálculo.
- 3. Ve los resultados al instante - los cálculos se actualizan en tiempo real mientras cambias los datos.
- 4. Compara escenarios - ajusta los valores para ver cómo los cambios afectan tus resultados.
- 5. Comparte o imprime - copia el enlace, comparte los resultados o imprímelos para tus registros.
Calculadora de Seguro de Auto
Este estimador de seguro de auto calcula tu prima aproximada mensual, semestral y anual basándose en tu perfil de conductor, valor del vehículo, nivel de cobertura, deducible, rango de puntaje crediticio y kilometraje anual. Úsalo para entender cómo diferentes factores influyen en tu prima antes de solicitar cotizaciones.
Cómo se estiman las primas de seguro de auto
La estimación parte de una tasa base anual de aproximadamente 3.5% del valor de tu vehículo, luego aplica multiplicadores para cada factor de riesgo:
- Factor de edad: menor de 25 = 1.6x, 25-29 = 1.2x, 30-65 = 1.0x, mayor de 65 = 1.15x
- Factor de crédito: Excelente = 0.8x, Bueno = 0.95x, Regular = 1.1x, Malo = 1.35x
- Factor de cobertura: Solo responsabilidad civil = 0.55x, Estándar = 1.0x, Cobertura completa = 1.4x
- Factor de deducible: $250 = 1.15x, $500 = 1.0x, $1,000 = 0.88x, $2,000 = 0.78x
- Factor de kilometraje: menos de 13,000 km = 0.9x, 13,000-24,000 = 1.0x, más de 24,000 = 1.1x
Ejemplo
| Valor del vehículo | Edad | Crédito | Cobertura | Deducible | Est. mensual | Est. anual |
|---|---|---|---|---|---|---|
| $30,000 | 35 | Bueno | Estándar | $500 | $84 | $1,007 |
| $30,000 | 22 | Regular | Completa | $500 | $258 | $3,098 |
| $45,000 | 40 | Excelente | Completa | $1,000 | $148 | $1,778 |
| $15,000 | 55 | Regular | Responsabilidad civil | $1,000 | $25 | $296 |
Factores clave que afectan los costos de seguro de auto
- Edad del conductor -- los conductores jóvenes (menores de 25) pagan 40-60% más debido a mayores tasas de accidentes
- Puntaje crediticio -- un mal crédito puede aumentar las primas en 35% o más comparado con un crédito excelente
- Valor del vehículo -- un vehículo de $50,000 cuesta significativamente más de asegurar que uno de $15,000
- Nivel de cobertura -- la cobertura completa (integral + colisión) cuesta aproximadamente 2.5 veces más que solo responsabilidad civil
- Deducible -- aumentar tu deducible de $500 a $1,000 típicamente ahorra 10-12% en primas
Consejos
- Aumentar tu deducible de $250 a $1,000 puede reducir tu prima aproximadamente 23% -- solo asegúrate de poder cubrir el deducible si es necesario
- Mejorar tu puntaje crediticio de Regular a Bueno puede ahorrarte 10-15% en primas anuales
- Si tu vehículo vale menos de $5,000, solo responsabilidad civil puede ser más rentable que la cobertura completa
- Los conductores de bajo kilometraje (menos de 13,000 km/año) deberían preguntar por opciones de seguro por kilómetro para ahorros adicionales
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